如今，不少融资广告有这样一句广告词：有了房子，还怕没钱？但大兴法院昨天明确告知大家：民间借贷，以房抵债，在我国法律中是明令禁止的；而且，近三年来，大量案例说明，以房抵债的借款，大部分是骗局，借款人往往会失去住房。

北京大兴法院统计，近三年来，该院共受理以签订房产买卖合同作为民间借贷担保的“以房抵债”类案件52件，今年截至8月31日，已经受理12件。

“我国法律禁止约定到期不能还款以抵押财产直接抵债。”大兴法院开发区法庭副庭长时亚东说，但实践中，为了规避法律，出借人往往要求借款人在签订借款合同时，再同时签订一份房屋买卖合同，即将借款人所有或者有权处分的房屋出卖给出借人，如借款人到期不能还款，双方即履行房屋买卖合同，由借款人将房屋出卖给出借人。

“这种合同，听起来很简单，就是到期不能还款购房合同即生效，但其中法律关系复杂，许多‘不明真相’的借款人根本无法把控其中的法律风险，导致最终难以追回房屋。”时亚东举例说，由于近年来房价增长迅速，有的出借人临近还款期限时故意躲避，恶意造成借款人到期无法还债，这样把房产据为己有；还有的出借人获得售房委托书之后，与第三方买房人恶意串通、低价转让，使得借款人难以追回房屋；还有的借款方是同伙形式，一伙人“分身”为出借人、出售房屋的委托代理人、买受人，甚至还有连环转让的后手买受人，这些委托手续及售房交易从表面上看均具备完备的买卖合同、转款记录等手续，隐蔽性非常强，借款人难以抓到虚假交易中的把柄，维权难度极大，很多当事人因证据不足而败诉。

今年，还出现了不少公证“以房抵债”的案件。

公证，对很多人意味着给协议上了一道保险，但如果不明白其中的法律关系和“漏洞”，公证的“以房抵债”合同，带来的危害更为严重。

时亚东介绍，对于房屋所有权人来说，签署了经过公证的委托书，就意味着受委托人可以直接签署出售房屋的合同、办理房屋过户登记手续，而无需通知房屋所有权人。如果遇到不守诚信的受委托人或出借人，房屋可能不知不觉就被低价转卖他人，等发现时已难以追回，或者要通过长期的复杂诉讼程序才可能追回房屋。

为防范风险，尽量不要采用委托公证卖房这种方式作为担保。如果确有需要，应当明确借款与售房的全流程，与受委托人签署委托合同时应明确在实际出售房屋之前应该通知委托人，出售房屋的价格应该获得委托人的认可，出售房屋的款项应先支付给委托人等等，发生纠纷后可以依据委托合同起诉受委托人。

支招

如何主张房屋买卖合同无效？

虽然我国法律禁止民间借贷以物抵债，但是实际操作中，法院并不会一概判定协议无效。

如果借款人认为被骗，想要诉求房屋买卖合同无效，法院提醒，主要需证明两点：首先，房屋买卖非其真实意思表示，可通过借条、银行转账凭证、还款记录等证明此房屋买卖的背景是民间借贷；还可通过委托公证及房屋买卖诸多不合理的地方来证明：委托人与代理人不认识、代理人与民间借贷的出借人关系密切、委托人未授权代理人出售房屋的价款范围、买房人买房前未看房、房屋买卖合同缺少违约责任等重要条款等。

此外，还可证明买房人与代理人恶意串通损害了借款人的利益。如售房价明显低于市场价（低于市场价的70%）， 买房人并未实际全额支付房屋价款且代理人未催告、买房人未催告代理人交房等不正常现象。

房产抵押贷款好申请吗？哪几类房产抵押是会被银行拒绝？如今，房产抵押已经成为普遍的贷款方式，这类贷款方式可以帮助贷款人获得额度更高期限更长的贷款额度。不过，有些房产是银行连考虑都不会考虑就将之拒之门外的，究竟房产抵押贷款好申请吗？哪几类房产抵押是会被银行拒绝？

房产抵押

第一、还贷中的房产

还贷房产，简单说就是购买的房屋还在还贷期间，这类房产的所有权并非完全属于房主，还不具备资质进行抵押获得贷款资金。小编建议在资金紧缺的情况下，可以通过与银行协商申请延长贷款期限。

第二、老房龄房产

房龄老的房屋风险大，处置不便，一旦贷款人无力偿还欠款，银行处置这类房产是比较棘手的，为了避免后续的麻烦，银行一般会直接拒收这类房产。即使有些对房产要求宽松的银行接收这类房屋，但必然会放款很低额度，与其如此，便没必要走一遍繁琐的抵押流程，浪费精力和时间去瞎折腾了，别到最后得不偿失。

第三、小产权房

这类房产即使装修很好，银行也不敢轻易接受，毕竟与正牌房产证相比，这类房屋的房产证就是仿冒品，出现纠纷都不能得到法律庇护，而且这类房产一旦出现政策规划房屋价值变动浮动更大，哪个银行都不想去冒险。这类房屋价格便宜，很多人都愿意购买，但购买这类房屋的风险也较大，建议购房者谨慎购买。

还贷中的房产、老房龄房产、小产权房三类房屋是被银行拒绝的。因此，贷款人若是办理房产抵押贷款，房屋是这三类型你，就没有必要精力了，抵押房屋贷款流程本来就比较繁琐，你在不明所以的情况下，不计成本的“东奔西跑”，结果可是会差强人意的哦。因此，提前了解贷款规则，做款计划是非常必要的。

不良资产是什么意思？不良资产能进行抵押吗？需要注意哪些问题？多数企业贷款会通过资产抵押的方式，但企业若是经营不善，那还贷就成问题了，这些抵押资产也就形成了不良资产。究竟不良资产是什么意思呢？不良资产能进行抵押吗？需要注意哪些问题呢？

不良资产是一个泛概念，它是针对会计科目里的坏账科目来讲的，主要但不限于包括银行的不良资产，****的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产。金融企业是不良资产的源头。

银行的不良资产严格意义来讲也称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款。

对于不良资产的处置，金融机构会面临：

第一、同一财产重复抵押

同一财产存在两个以上债权人，若抵押合同均有效，那抵押财产所得，先登记的抵押权优先于后登记的抵押权;若一方抵押合同登记，而另一方抵押合同未登记，那登记者优先享有财产所得;若两方均为登记，那按照抵押合同签订的先后时间顺序所得。

第二、抵押财产被查封

抵押合同生效，即使抵押财产因其他原因被法院查封，但也并不影响抵押权的实现。

第三、破产企业不享有抵押财产分配

企业破产，但抵押资产并不属于破产财产，银行对该资产分配拥有优先受偿权。

第四、流质契约条款无效

流质契约指当事人双方在设立担保物权时约定，当债务人不履行债券时，有债权人渠道担保物所有权合同，由于这项契约不利于双方当事人利益的实现和平衡，因此，我国法律明确规定，该条款无效，不受法律保护。

第五、双重担保债权

双重担保即贷款人提供担保人还提供财产抵押，在贷款人无力还贷时，担保人则应清偿这笔债务，这里的担保人指保证人和抵押人。对于双重担保的债权，要首先区别抵押人是主债务人还是第三人。如果抵押人是第三人，第三人与保证人的法律地位一样，处于平等地位，银行对此具有选择权，当债务人不履行债务时，银行既可以请求保证人承担保证责任，也可以请求抵押人承担担保责任。如果抵押人是主债务人，那么保证人与抵押人就不处于同等的法律地位。将遵循物权优先的原则。

不良资产抵押需要注意的还是蛮多的，大多数都是来自银行的不良资产，对于银行的不良资产，银行自身成立专门机构或指定专人催收。仍留在银行的不良资产，一类是已无收回可能的呆账，一类是1996年《商业银行法》生效、商业银行自主权扩大后发生的应收未收的贷款及其利息。