眼下贷款产品众多，其中最受借款人亲睐的无疑是无抵押小额贷款，不仅无需提供任何抵押、担保，而且放款速度往往也非常快。然而虽然无抵押小额贷款申请门槛低，但很多朋友还是因为一些原因导致贷款被拒，主要是：

【 年龄过小或太大 】

一般来说，合适的年龄是首要条件，贷款机构一般愿意向年龄在18周岁~55周岁的借款人放款。年龄是过小或太大，都是不会放款的，那是因为：年龄不足18周岁的，没有收入来源，相应的也就没有还款能力；年龄超过55周岁的，还款风险也是很大的。

【 短期内频繁申请信用卡或贷款 】

如果借款人短期频繁申请信用卡或办贷款，个人征信被多次查询，贷款机构就会认为借款人正四处借款，将其划入行业会名单。

【 申请材料造假 】

贷款材料指的是：银行流水、工作证明等等。提供虚假材料的后果可是很严重的，一旦被贷款机构查出，不仅贷款会直接被拒，而且还会被贷款机构列入黑名单，以后贷款都会大受影响。

【 征信记录不良 】

无论是申请贷款还是信用卡，都对申请人的信用状况有一定要求。如果有逾期还款记录，或者信用卡呆账，那就很难申请下来了。

【 综合评分不足 】

综合信用评分是贷款机构，根据申请人的个人情况和提交的资料做出的综合评价。如果综合评分不足，可是过不了系统那一关的。

【 个人负债较高 】

个人负债水平，直接关系到借款人的还款能力。如果负债水平较高，超过收入的50%就比较难通过审批了。负债超过70%，多半就会被拒了。

去年12月26日，永州道县的甘先生通过发卡族的卡片联系了一家汽车抵押贷款公司申请贷款。操作很简单，不用看工资单，不用开具工作证明，只要抵押一辆在自己名下的车就好了，而且利率为0.015%。可是在这些诱人的条件背后，甘先生说大伙儿还真得擦亮眼睛看仔细了。不然也会像他一样遇到麻烦。

(甘先生出具的银行流水账单)

去年12月26日，甘先生因为手头紧张，急需用钱周转。碰巧在街头遇见发卡族向过往路人推销“很”专业汽车抵押服务平台，据说不用看征信流水、不用工作证明，只要把自己名下的一辆车抵押，很快就可以申请到贷款。

甘先生向“很”公司一共借款34800元，但实际到账的却只有23100元。这其中的11700元到哪去了呢?“很”专业汽车抵押贷款服务平台的工作人员告诉他，这笔11700元的出入是公司垫付了人工费、GPS安装费和律师咨询费等等。对于这些零零碎碎、五花八门的费用，甘先生说他一直没有弄清楚过。

( “很”平台工作人员上门拖车)

前两个月，甘先生一直按照“还款分期”来履约，每个月按时还钱。但由于三月份没有按时还款，3月27日，甘先生的爱车被“很”公司员工上门开走了。当天晚上，甘先生接到公司的催款电话，称如果甘先生不尽快还款并缴纳违约金，甘先生的车将会被低价拍卖。更让甘先生觉得不解的是，这一拖车竟然还产生了一笔高达一万元的拖车费，这让甘先生觉得难以接受。

随后，甘先生怀疑其中有陷阱，遂仔细研究起了每月的还款额度：

前三个月每月免息还款3000元，后九个月每月本息加起来应还3540元，12个月总共应还40860元。也就是说实际到手23100元，却要多还17760元。其实利息达到了0.023%，远超出了当时承诺0.015%的利息。

于是甘先生找到“很”公司协商，希望能减免点费用，但遭到了拒绝。无奈之下甘先生只好向媒体求助。

记者通过研究发现：甘先生实际到手23100元，，但是分期本金依然是按照合同上写的34800来算的。简单来说，“很”专业汽车抵押贷款服务平台借给甘先生的钱是往少给，但利息确实往高算。

(当事人与“很”平台总经理协商)

对此，“很”公司又给出什么样的说法呢?

记者联系了位于冷水滩区舜德摩尔财富中心的“很”专业汽车抵押贷款服务平台的总经理曾先生。

对方表示，本息的计算都是按照合同上所写的金额来履约，并无不妥之处。至于拖车，曾先生表示是甘先生逾期未还款在先，所以公司才拖车的。对于高达一万元的拖车费，对方说合同上注明的，甘先生也签了字。

甘先生则表示：自己当时急于签合同，没有仔细阅读合同内容。并且他向工作人员索要合同，遭到了婉拒。

经过双方多次协商，最终甘先生提前还款本息39000元，双方达成和解。

那么，“很”公司这种计息方式到底合不合理呢?湖南金州律师事务所朱波杰律师认为：借款应以实际交付为准，换言之利息的计算应该以实际到手的本金为基础，服务费是不能算在里面的。

听完律师的分析，这家叫“很”的汽车抵押贷款公司的“套路”看来是相当深，账面上看起来并不违规，但这七七八八的费用一加，利息瞬间达到0.023%，当借贷人发现其中套路时，已经掉进了“合同”的坑中，只能照章办事。

贷款不仅在银行可以申请，现在的也可以申请贷款装修，以前人们习惯在银行借贷，但是由于手续各方面考察太严，接下来就说说装修公司与银行在装修贷款方面有什么不同。

一、去银行申请装修贷款

如果没有抵押物，想要申请银行装修贷款是比较困难的。通常需要借款人有良好的信用记录、在现单位工作6个月以上、能提供近期3-6个月的银行流水，对个人资质要求比较高。

不过，去银行申请装修贷款，贷款利率相对较低，而且放款速度比较快。对贷款成本有要求的朋友适合选择银行。

二、去贷款公司装修贷款

贷款公司的无抵押消费贷款对个人资质要求稍低，申请通过率较高，对个人月收入要求更低。

但是相对的，贷款利率较高，总成本比银行更高。放款速度较快，急需装修资金，但是个人资质相对不是太高朋友可以选择贷款公司申请贷款。

三、申请装修贷款选择适合自己的

银行和贷款公司的装修贷款都有各自的优势和不足，综合来讲，如果有房屋或者汽车之类的抵押物，在银行申请装修贷款总体来说比贷款公司划算，当然，银行对个人征信还是有一定的要求的。在申请装修贷款时，大家最好是结合自身情况选择适合的机构申请。

银行利率：

建行和工行都有装修贷款，比较了解的是工行的装修贷款，利息应该算是最低的了，年利率3.58%，还款期限最高5年，如果是24期（2年）的话利率7.05%，36期（3年）10.43%，48期13.48%，60期16.78%。还算是比较划算吧。而且是不需要担保的，工行这块业务好像交给小窝金服，这家互联网金融服务公司做了。在线申请就可以贷款。但所有手续都是在工商银行进行的。