8月21日，北京市互联网金融行业协会提示套路贷风险，并表示套路贷有伪造借贷假象、虚增贷款金额、滥用暴力催收等特点。目前，P2P网贷行业仍处于风险出清阶段，一些不法分子乘机制造乱象，进行违法犯罪活动，坑害社会，混淆是非，严重影响市场秩序，干扰网贷机构的正常经营活动。

记者注意到，半年来有近300家网贷平台失联或宣布清退。网贷之家数据显示，截至2019年7月31日，正常运营平台数量仅余772家。

套路贷具有伪造借贷假象、肆意认定违约等特征

北京市互联网金融行业协会表示，近期接到一些金融消费者关于“套路贷”的举报，现在社会上仍有“套路贷”团伙通过多种手段和渠道，有组织、有预谋地恶意侵占借款人财产或者侵犯借款人人身权利。这些团伙往往披着“民间借贷”的外衣，打着“网络借贷”的旗号，呈现组织化、专业化、流程标准化的特征，相关情况如下：

一、设置诱饵，伪造借贷假象。以“迅速放款”“无抵押”“低息便捷”等引诱借款人，签订贷款合同、协议时以行规为由，诱骗借款人签下高于借款本金一倍甚至数倍的欠条，伪造假象，为后续“索债”埋下伏笔。借款人会被告知无需担心、只是例行程序、正常还款不影响，使人放松警惕。

二、制造陷阱，肆意认定违约。非法放贷方以故意失联、电话故障、系统问题等多种手段，导致还款日借款人无法正常还款，终致逾期。此时，这些放贷方就以违约的名义收取高额滞纳金、手续费。若无法偿还，借款人会被引诱去其他放贷平台“借新还旧”，贷款本息会“滚雪球式”增长。

三、刻意留痕，虚增贷款金额。非法放贷方先将合同金额转入借款人账户，同时要求借款人在银行柜台将虚高部分取现再返还平台，留下“银行流水与合同金额一致”的表面证据。比如，相关放贷方通过银行转账给借款人10万元，接着取现5万元返还给平台，最后借款人实际到账5万元，但银行流水却显示有10万元进账。

四、巧立名目，诱签不利协议。通过玩文字游戏，制造合同漏洞。同时，设立“违约金”、“保证金”、“中介费”、“服务费”等各种收费名目，骗取被害人签订阴阳借款、房产抵押等明显不利于被害人的各类合同，导致借款人违约，从而非法占有借款人财产。

五、软硬兼施，滥用暴力催收。通过所谓的“谈判”、“协商”、“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等“软暴力”手段索取非法债务，使人产生心理恐惧。部分放贷方使用比如门口泼漆、撬门锁、尾随借款人等方式恐吓借款人，甚至采取暴力方式催逼借款人还款。

依法严惩“套路贷”犯罪

记者注意到，今年4月分，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》（下称“《意见》”），对“套路贷”与民间借贷的区别做出解释。

《意见》指出，依法严惩“套路贷”犯罪，对于“套路贷”犯罪分子，应当根据其所触犯的具体罪名，依法加大财产刑适用力度。同时，三人以上为实施“套路贷”而组成的较为固定的犯罪组织，应当认定为犯罪集团，对首要分子应按照集团所犯全部罪行处罚。

北京市互联网金融行业协会指出，广大金融消费者应提高警惕，树立风险防范意识，要理性消费、审慎借贷，不轻信无资质、非正规贷款、非持牌公司。同时，在遭遇“套路贷”后，注意保留相关证据，及时向警方报案，寻求帮助。

据了解，规避套路贷可以从以下几方面入手：首先，借款人应正确评估自身还款能力，选择合法平台贷款，审核对方资质和信誉，不要盲目寻找不正规公司贷款。其次，仔细阅读合同条款，套路贷的合同通常存在霸王条款和欺诈，发现问题及时指出和纠正，特别注意合同中关于利息、逾期费用、“保证金”等的介绍，如果放贷人提出签订虚高借贷合同，借款人应当予以拒绝，同时，妥善保存贷款证据。最后，对暴力催收零容忍，如果发生出借方对借款方按时履约设置种种障碍，迫使不得不使违约情形发生，需要保存证据及时告知，必要时报警处理。

2019年3月20日，厦门市金融工作办公室在其官网发布《厦门市地方金融协会关于开展厦门市助贷及民间借贷机构摸底排查专项工作的通知》。

该文件的下发者为厦门市金融协会。该协会是厦门市金融办和厦门市民政局批准设立，会员是厦门市金融办批准设立的机构加入组成。因此，厦门市金融协会的意志相当于监管者的旨意。

该通知要点为：

1、此次厦门关于助贷及民间借贷机构的摸底排查参与者中权力机构有厦门市金融办、厦门市公安局。

2、重申以下禁止事项：未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动；严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款；严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。严厉打击套取金融机构信贷资金，再高利转贷；严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为；严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷。

3、排查对象为厦门市公司名称、经营范围含“金融信息服务”字眼的企业及名称不含金融字眼，但从事助贷、民间借贷等机构。

4、前述排查对象须向协会报送相关项目资料备案登记，内容包括公司基本情况，业务类型，出借主体、借款主体、年化综合费率、借款用途、计息方式、逾期规则等。

第一消费金融认为，随着高层一直强调从事金融业务需要牌照监管，无牌放贷机构或将进一步被压缩规模。比如就714高炮市场而言，某大数据公司CEO对第一消费金融表示，该市场存量规模约为150亿元。这个规模在整个消费金融市场，万分之一都不到，无法引起系统性风险，但造成了非常恶劣的社会舆论影响。

就714高炮所反映的费率畸高和暴力催收这两大核心问题而言，现在市场玩家也有一定的自查自纠。

平安后援中心人士向第一消费金融提供的材料显示，平安电催中心2019年3月20日上午下发了《业务人员质检处罚条例》：

1、严禁辱骂威胁客户及第三方联系人，一经发现，立即开除；

2、严禁私收客户账款及私自承诺客户结清余额，一经发现，立即开除；

3、严禁使用呼死你及短信炸弹软件，一经发现，立即开除；

4、严禁截图客户敏感信息发送客户及联系人，一经发现，立即开除；

5、严禁P图发送客户及客户联系人，一经发现，立即开除；

6、严禁恶意刷通量产能，多次重复下系统催记，一经发现，立即开除；

7、严禁给客户及联系人发送恶意威胁，淫秽短信、微信以及彩信等，一经发现，立即开除。

在此前315后结束后，平安后援中心人士提供的材料《质检处罚条例》显示：

“从即日起，运营部门相关人员若发生碰触公司红线，包括但不限于私收客户账款，私自承诺客户结清贷款、辱骂威胁客户以及第三方联系人、私自给客户P图且联系人群发，私自系统截屏泄露客户敏感信息。若发生上述行为，经核实确认，相关催收专员立马开除，组长降职为催收员，经理扣罚当月KPI，请各位管理层务必引起重视，立即宣导落实到位。”

以下为通知原文：

厦门市地方金融协会关于开展厦门市助贷及民间借贷机构摸底排查专项工作的通知

各相关机构：

近期，央视3・15晚会曝光了称为“714高炮”的高息现金贷及其背后隐藏的违法违规产业链，揭露部分助贷及民间借贷机构违法违规从事放贷业务、收取砍头息、暴力催收等行为，厦门市地方金融协会（以下简称“协会”）高度重视，第一时间协调行业内专业人士，积极主动配合厦门市公安局、厦门市金融办等部门，开展全市范围内的摸底排查专项工作，现将有关事项通知如下：

一、政策依据

根据中国银保监会、公安部、国家市场监管总局、人民银行等多部门联合印发《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）规定，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动；严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款；严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。严厉打击套取金融机构信贷资金，再高利转贷；严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为；严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷。

二、排查对象

我市行政辖区内的公司名称或经营范围含“金融信息服务”字眼的企业及名称不含金融字眼，但从事助贷、民间借贷等机构。

三、排查方式

摸底排查专项工作由协会配合相关监管部门具体实施，采取协会备案登记方式进行。

即日起，上述机构须向协会报送相关项目资料备案登记，内容包括公司基本情况，业务类型，出借主体、借款主体、年化综合费率、借款用途、计息方式、逾期规则等。协会不对机构报送资料的真实性、合规程度、资信状况进行认定及评价。（根据业务类型选择助贷或借贷机构填写，格式详见附件）

联 系 人：徐忠梁

联系电话：0592-2225726

报送地址：厦门市湖里区东港北路31号港务大厦4层

请上述机构主要负责人携带附件（须加盖公章）至协会报送资料进行备案登记，如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，协会将上报相关监管部门进行处理，并向社会公布黑名单。

四、监督举报

举报电话：0592-2225726

举报邮箱：jrxhtxyx@163.com

协会呼吁相关机构应提高合规意识、法律意识和社会责任感，在向消费者提供借贷服务时，应及时在公开宣传渠道同步披露产品信息，明确贷款利率及各类形式的费用标准等，透明合规、遵纪守法、规范运营，共同净化社会经济环境，维护经济金融秩序和社会稳定。

附件：机构基本信息及产品信息

厦门市地方金融协会

2019年3月19日