中新网客户端北京3月1日电(记者 种卿 程春雨)近日有媒体报道，中信银行等银行收紧北京地区房贷业务。中新网记者从地产、银行业人士等多方了解到，确实有股份制银行或城商行调整了北京房贷政策，但对市场影响不大，因为房贷业务主要集中在国有大银行，工行、建行、农行等目前正常发放住房贷款。

中信银行确认调整北京房贷政策

近期，中信银行等多家股份制银行先后被传出收紧甚至暂停北京地区住房抵押贷款的消息。来自监测的数据显示，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来还会有新增银行暂停房贷业务。

2月28日，中信银行总行营业部回应“中信银行已暂停北京地区200万元以上的个人住房抵押贷业务”的消息时表示，为保障北京市房地产调控工作的顺利进行，调整相关业务的审批政策，确保信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费，严格落实差别化住房信贷政策，严防信贷资金违规流入房地产市场。

但中信银行同时强调，该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求。

“北京市场上超90%的房贷业务被五大国有银行占据，其他股份制银行、城商行等中小银行是否暂停个人房贷、执行利率如何，对市场影响有限。”中原地产首席分析师张大伟称，“房贷市场情况应以国有大银行为准，夸大中小银行的房贷政策变动，不仅没有意义且易造成恐慌情绪。”

有业内专家也表示，房贷依然是当前多数银行的优质业务，不可能出现大面积停贷的现象。

工行、建行、农行等正常放贷 放款速度提高

记者从部分银行人士以及链家、我爱我家等房地产中介人员处了解到，目前，工行、建行、农行、招行等银行均在正常发放住房贷款，且放款速度较年前有所提高，普遍在过户后1-2个月就能放款。

链家中介小杨在北京青年路附近的门店就职，他告诉记者，年后确有个别银行停贷，但几乎没影响。除了五大行，公司跟北京银行、农商银行和一些外资银行都有合作，在贷款利率一样的情况下，哪个放款快就建议客户选哪个。

“现在放款速度比去年快，虽说房贷额度仍不多，但开年放款量不大，所以额度还是相对宽裕，”一位国有大型银行个贷部工作人员对记者表示，未来能否保持这样的放款速度还不好说。

另据记者了解，目前北京地区商业住房贷款利率未较年前上浮，北京多数银行执行首套房贷款利率较基准利率上浮10%，为5.39%；二套房商贷利率较基准利率上浮20%，为5.88%。

不过张大伟预计，伴随楼市降温持续的大趋势，2018年房贷利率或继续上行。

部分银行房贷政策收紧或因“不赚钱”？

那为何一些中小银行采取了收紧房贷的举措？张大伟认为，“房贷业务普遍集中在国有大银行，收紧房贷业务的银行基本是股份制银行或城商行，因其资金成本较高。”

“如今，不少中小银行理财产品收益率达5%-6%，而房贷利率较基准利率上浮20%仍不到6%，房贷业务相对不赚钱。” 张大伟解释称，但中小银行不会主动宣布停贷，一般会通过提高房贷利率等方式，变相达到暂停业务的目的。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表达了类似观点。他认为，部分中小银行调整房贷政策或是业务层面的考虑，旨在更好地完成银行贷款结构的优化。

此外，监管层对流入房地产市场资金的监管力度正在加大。2月26日，北京银监局公布的“2018年北京银行业强监管、严监管十项重点工作任务”明确，严防各路资金违规进入房地产市场，逐步降低银行资金通过贷款、投资、理财、信托等渠道流入房地产市场的速度和规模。2018年，将对房地产贷款增速过快、占比过高的机构加大检查力度。

(中国新闻网)

中信银行在2月的最后一天，小小滴火了一把。

外媒报道，中信银行在北京地区暂停了200万以上的“住房抵押贷款”，200万元这个标准意味着绝大部分的住房抵押贷款都将被暂停受理。

请注意，这里指的是“住房抵押贷款”，而不是个人住房贷款。

咱简单点说就是，你买房子找中信银行申请房贷，应该还是能获批的，但如果你有房子想抵押给中信银行换点钱出来，那不行了。

需要指出的是，去年4月份，中信银行一位副行长还明确表示，“2017年个人信贷方面会有更多资源倾斜，中信的房抵贷在市场上已经有一定的品牌和名声，还会继续发展”。

房抵贷一直是银行非常喜欢的业务，安全系数一直也比较高，银行放弃这一块大蛋糕必定经过了仔细的考虑。财新援引接近央行北京分行的人士解释到“这是表外融资规范后的结果”。

2017年规范居民融资，有一个非常重要的关键词就是整顿“消费贷违规入市”。

举个例子，A手里有套房，想去抵押了换钱炒房，直接以炒房的名义去抵押换钱，银行肯定不批。所以A以买车等消费的名义向银行申请抵押贷款，这里就需要第三方的配合，因为银行的钱会直接打向第三方的账户。只要利益够，第三方也会配合，最终把钱转到A的账户里，被用于炒房。

银监会要整顿的就是A的这种“消费贷资金违规入市”行为，银行都领到了军令状，它们也都想了很多办法，力求做到穿透式监管，追踪到这笔钱的最终去向。但在实际操作中有很多困难，真正做到这一点并不容易。

所以，大概是因为中信银行认为做到100%穿透式监管太难，一旦放出去的钱被挪作他用，就可能领到巨额罚单。

上面说的是一方面的原因，更重要的应该是银行在加快优化资产负债表，以提高风险抵御能力。请注意，中信银行的工作人员在回应暂停房抵贷时称“这是中信银行自己的决定”。当然，决定肯定是有依据的，总体依据肯定是房住不炒，具体来说就是落实银监会和央行的相关要求，比如“努力抑制居民部门杠杆率、继续遏制房地产泡沫化”。

房抵贷与个人房贷，虽然抵押品都是房子，但后者总体要稳健得多，除了中国人有良好的还贷传统之外，一个很重要的原因就是个人房贷业务的链条很短，利益相关方就是银行、借款人，并没有像美国的MBS（住房贷款资产证券化），与千千万万投资者相绑定。

房抵贷不同，银行无法100%掌控资金的用途，一旦借钱的人到处加杠杆，遍地借钱，最后连首付都是凑的，那这笔钱借出去一旦遭遇市场遇冷，坏账的可能性就大大增加。

众所周知，北京楼市是本轮调控中房价跌幅最明显的城市，从历史高点到目前，至少有15个点左右的跌幅，如果政策保持连贯，那么当前的房价下跌也会有一定的惯性。

中信银行暂停房抵贷，某种程度上也代表了银行的看法，他们总体仍然看空北京房价的走势。作为抵押品的房子有进一步贬值的风险，你说银行还愿意做这个生意吗？

说房君（fangdai123）认为，中信银行的行为是个信号，它在北京地区暂停房抵贷，其他银行虽然还未见公开消息，但基本步调应该差不多。而一旦更多银行开始暂停房抵贷，市场上的流动性会骤然紧张，那些等钱周转的投资炒房客恐怕得遭殃了。

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