浙商银行入驻贵州！

截至目前，12家全国性股份制商业银行中，除了广发银行、恒生银行、渤海银行之外，我国9家已在A股或港股上市的全国性股份制商业银行，均已入黔。

作为金融业支柱，银行业在我国经济中起到金融资源优化调配的重要作用。在行业人士看来，全国性股份制商业银行规模实力、金融创新、金融科技水平靠前，在民营小微、智能制造企业发展有着丰富金融服务经验，积极西进，将为中西部区域经济转型升级注入金融活力。

4月26日，浙商银行贵阳分行正式开业。浙商银行全国性布局在西南大地落子，成为入驻贵州的第9家全国性股份制商业银行。

“贵州高效务实的政务环境和良好的金融生态为贵阳分行的落地生根、健康发展提供了优质的土壤和条件。”浙商银行行长徐仁艳表示，贵州逐渐成为中国西部科技金融中心，浙商银行以科技创新为依托的平台化金融服务，与贵州经济特色和转型升级的需求高度契合，该行贵阳分行如期开业，“既增加了贵州金融体系的新成员，也为贵州经济社会发展增添新的金融活力。”

据了解，浙商银行贵阳分行2019年1月正式取得金融许可证，1月10日取得营业执照，1月22日加入人民银行金融管理和服务体系， 1月24日经总行批准同意开业，1月28日正式对外试营业。

浙商银行贵阳分行行长熊文迅介绍，“目前，各类资产业务已投放51亿元，其中面向企业用户23户、个人客户18户；试营业期间，为当地68家企业授信281亿元，涉及交通、制药、电力、化工、建筑施工、基础设施建设等多个领域，逐渐成为服务贵州实体经济发展的重要新生力量。”

这也意味着，随着这一贵州省“引金入黔”战略工程重点项目正式落地，截至目前，12家全国性股份制商业银行中，除了广发银行、恒生银行、渤海银行之外，我国9家已在A股或港股上市的全国性股份制商业银行，均已入黔。

券商中国记者了解到，近期入驻贵州的是平安银行(行情000001,诊股)，该行贵阳分行2017年5月获贵州银监部门批准、并于2018年1月正式开业。

贵州省地方金融监督管理局局长麻绍敏透露，“2018年，贵州全省年金融机构机构存、贷款余额稳定增长，分别达到26473亿元、24715亿元，较上年分别增长1.5%和18.5%；今年一季度，金融机构贷款余额26305亿元，同比增长20%，取得这些成绩，金融发挥的作用至关重要。”

截至2018年末，贵州全省共有法人银行机构171家、政策性银行3家、国有大型商业银行6家、股份制银行9家、其他省城商行分支机构2家、外资银行分支机构1家、法人非银行机构5家，法人证券公司2家、证券分公司26家；贵州全省保险主体32家（其中法人保险机构1家），区域股权市场1家、金融资产交易场所6家、小额贷款公司297家、融资担保公司258家、P2P网贷机构63家、典当行137家和资产管理公司1家。麻绍敏认为，“这些金融机构为贵州经济社会发展提供了多层次、全方位、强有力的金融供给。”

股份行西进掘金

作为金融业支柱，银行业在我国经济中起到金融资源优化调配的重要作用。在行业人士看来，全国性股份制商业银行规模实力、经营管理水平靠前，不少股份行在支持民营、科创企业发展上有着丰富经验，优质金融服务“西进”，为中西部区域经济发展注入金融活力。

麻绍敏就直言，希望该行贵阳分行秉承来自民营根植民营的初心，“扎根贵阳、服务贵州，引进理念，坚持做活做新，努力写好金融科技这篇文章，让数据多跑路、企业客户少跑腿，争当全省金融生力军和股份制银行服务贵州实体经济的排头兵，争创群众信赖的精品惠民银行。”

从年报披露情况来看，各家股份行近年来已积极面向西部地区进行了战略层面的资源倾斜。一般情况下，股份行年报所列“西部地区”，涵盖该行下列一级分行所在的（涵盖但并不一定全部覆盖）重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行。

年报数据显示，在西部地区布局，2017年~2018年的贷款金额占全行贷款投放总额的9%~14%之间，区域投放趋于稳定。一个值得注意的现象是，9家上市股份行中，有3家披露了2018年西部地区贷款的不良贷款率，均有显著降低。

具体来看，招商银行(行情600036,诊股)、平安银行、中信银行(行情601998,诊股)三家2018年西部地区贷款不良率分别是2.09%、2.22%和1.65%；比上年分别下降了1.33个百分点、0.52个百分点和0.36个百分点。另外一家披露的是中西部地区贷款的浙商银行，2018年末贷款金额1708亿元（占比19%）、不良率0.82%，低于该行整体不良。

与此同时，围绕区域重点行业、特色产品、区域内集群特征明显的客群，不同银行会“因城施策”；更多银行，会将总行的信贷产品、风控管理及金融科技产品下沉。

比如发轫于南粤的平安银行，围绕粤港澳大湾区会实施差异化区域业务方案；浙商银行贵阳分行就将该行池化融资、易企银、应收款链等“三大平台”为代表的“科技+金融+行业”综合服务平台，对接贵州的大数据、大生态等战略产业和重点项目、重点企业，以及以当地“大扶贫”战略为契机，对接当地农业龙头企业及上下游为数众多的民营企业、中小企业及合作社。

国家金融与发展实验室副主任、浙商银行首席经济学家殷剑锋告诉券商中国记者，以贵州为例，当地传统的煤电烟酒行业发展已经比较充分，区域经济转型需要激励投入民营小微和新经济体，而不少股份行在支持民营、科创企业发展上有着丰富经验。

“近年来随着区域经济发展和产业结构化转型，中西部地区经济发展步入快车道，而且有望保持高增速”，殷剑锋说到，高速增长的背后，是当地城市化加速和产业结构调整，带来的高投资率和较高的资本边际产出（MPK）。

董事长辞职、股价急跌，港漂银行盛京银行再次站在风口上，4月23日，盛京银行股价急速下跌，跌幅13.94%。而这距离盛京银行增资扩股方案公布仅一天。有市场人士认为，该行股价下跌与公布的增资扩股方案有关。在分析人士看来，股价下跌反映了该行急需补充资本金的窘境，同时也预示着盛京银行现有的资本消耗过快，可能存在不良资产的问题，所以导致投资者对盛京银行未来经营状况不看好。

股价急跌

盛京银行4月23日晚间发布公告称，张启阳因工作安排，已辞任董事长、董事会提名与薪酬委员会副主任及战略发展委员会主任，自2019年4月23日起生效。张启阳将继续担任董事、董事会提名与薪酬委员会委员及战略发展委员会委员。据交易行情显示，截至4月23日收盘，盛京银行股价报4.26元，下跌13.94%，盘中低报4.24元，市净率为0.38%，成交量达501万元，成交额为2174.6万元。盛京银行股价急速下跌引起业内关注，有市场人士认为，该行股价下跌与前日公布的增资扩股方案有关。

盛京银行4月22日发布公告称，为进一步增强资本实力，提高资本充足水平，拟进行增资扩股以补充核心资本金。盛京银行表示，初步决定对现有股东进行按比例供股发行。计划以每10股获发最多5.18股供股股份的基准向合格的内资股股东和H股股东进行股份发售。盛京银行表示，此次增资扩股的可供股数量不超过30.03亿股，其中内资股拟供股股份不超过22.05亿股，H股为不超过7.98亿股。

对盛京银行股价下跌，北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄分析认为，股票大跌说明股市的投资者对盛京银行向内资股股东和H股股东增值的方案不认同，增资额度大到已经兑现股权投资者的股权稀释更多，再加上该行利润没有同步增长出现负下降，导致投资者对盛京银行未来的经营状况不看好。同时股价下跌也反映了该行急需补充资本金的窘境，同时也预示着盛京银行现有资本消耗过快，可能存在不良资产的问题。

在首创证券研发部总经理王剑辉看来，银行股价下跌的真正原因，主要与银行的经营业绩和未来发展预期有关，特别是有些银行只增收不增利。这种情况也比较令人担忧，而造成这种情况的主要原因就是银行的经营策略和管理方法可能存在一些问题。

对股价下跌以及未来资本金补充计划，北京商报记者向盛京银行发去采访提纲，但截至发稿，未收到回复。

盛京银行资本市场上市之路遭遇颇多波折。早在2009年，盛京银行就启动了A股上市计划，但受股东人数过多、A股市场IPO暂停等诸多因素影响，难以成行，无奈2014年绕道H股上市。登陆港股后，该行的IPO定价为每股7.56港元，在港股的IPO中，盛京银行一共募集了103.95亿港元。此次IPO募资极大改善了该行的资本充足水平，盛京银行2014年末的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别较2013年末上涨了1.48个、0.97个和0.97个百分点，分别为12.65%、11.04%、11.04%。但是在随后的四年里，盛京银行的各项资本充足率指标大多处于下行通道。截至2018年末，盛京银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率均为8.52%，资本充足率为11.86%。

业绩乏力

在2017年资产总额首次突破万亿大关之后，2018年，盛京银行资产总额出现缩水。截至2018年末，该行资产总额较年初减少451.84亿元至9854.33亿元，再次回到万亿规模以下。对资产总额的下滑，盛京银行在年报中表示，主要是内外部环境变化进行战略调整和业务结构优化所致。盈利能力方面，盛京银行2018年全年营业收入为158.85亿元，同比2017年的132.49亿元增长19.9%；净利润为51.26亿元，同比2017年的75.74亿元下降32.3%，这也是盛京银行年度净利润首次出现负增长。时间线拉长来看，2014-2017年该行的净利润分别为54.23亿元、62.23亿元、68.78亿元、75.74亿元。

对盛京银行业绩下滑的原因，刘澄指出，盛京银行总部位于辽宁省沈阳市，处于经济不发达的地区，净利润下跌在情理之中。王剑辉则认为，增收不增利可能是银行对于往年的坏账做了一次性减值准备，把以后的坏账包袱集中减轻了，但会对当期的业绩产生削弱。

在资产质量方面，截至2018年末，盛京银行的不良贷款余额迅猛上升至64.42亿元，较2017年同期增长55%，不良贷款率较2017年同期升高0.22个百分点至1.71%。从不良率分类来看，盛京银行不良贷款主要集中在批发和零售业、租赁和商业服务业，在不良贷款余额中占比分别为46%和11.6%。从近年的不良贷款率指标来看，盛京银行资产质量进一步承压，2014-2017年，该行的不良贷款率分别为0.44%、0.42%、1.47%、1.49%。资产质量恶化压力，也让盛京银行拨备覆盖率有所下滑，截至2018年末，该行拨备覆盖率下降25.21个百分点至160.81%。

内控漏洞

让盛京银行头疼的不止股价下跌、业绩下行，还有分支行遭投诉、因掩盖不良资产“吃”罚单等情况。

4月12日，天津银保监局一连开出6张罚单，其中盛京银行天津分行因掩盖不良资产被罚款50万元，该行一名相关责任人被罚款5万元。

此前，盛京银行北京顺义支行因2.2亿元银承业务担保悬空问题也受到监管关注，北京银保监局2019年2月2日下发的信访答复意见书称，针对该行承兑汇票业务核查发现，盛京银行存在业务动机不正确、贷前调查不到位、押品管理存在漏洞三大问题。鉴于上述情况，北京银保监局表示，将对盛京银行下发监管提示函，督导盛京银行对核查出现的问题进行认真整改和严肃问责，并视整改问责情况采取下一步监管措施。

“盛京银行作为一个城商行，最大的核心竞争力就在区域，比如在沈阳地区，盛京银行有紧密的网点分布，未来仍要在核心区域提高市场占有率。同时也要适当在发达地区增加网点，通过更大范围来分散风险，这样的战略升级，银行才有可能在未来有一定的发展机遇。另外也要抓住银行转型的机会，抓住科技金融加强和平台机构的突破、结合，这样才能在未来转型中立于不败之地。”刘澄说道。

王剑辉也指出，对于中小银行来说，唯一可行的方案是发展特色化经营，因为中小银行从规模上比不上大银行，从创新性来说，比不上新的金融机构，为了避免这种尴尬局面，中小银行应该利用自己独有的优势，例如，对基层客户联系紧密、基层渠道比较通畅等有利条件开发自己独有的营销渠道。

昨日，深圳银保监局同日开出4张罚单，对中国农业银行(行情601288,诊股)(港股01288)深圳市分行、广发银行深圳分行、上海银行(行情601229,诊股)深圳分行和深圳前海微众银行等4家银行合计罚款460万元。

这是微众银行首次被罚，罚款金额合计为200万元。原因有4项：财务部门负责人未经核准履职长期未整改；向关系人发放信用贷款；组织员工经商办企业；员工使用本行贷款购买股票及期货。

因四宗错被罚

证券时报记者了解到，微众银行的四宗“错”，均发生在2018年。以其中两项为例：以财务部门负责人未经核准履职为例，因为监管对相关岗位的任职资格标准有所变化，原来获批相应资质的人员，未能达到新的任职标准所致；员工违规使用贷款炒股，在去年就被审计出来，相关员工已被内部处罚。

同日被罚的另外几家银行也存在高管未经监管部门核准任职资格履职、个人贷款违规、贷款资金违规流入房地产等事项。

广发银行深圳分行存在高管未经监管部门核准任职资格履职，个人贷款存在发放附加额外不合理条件，违规转让问题资产。因此该行被被罚130万元。

农业银行深圳市分行因为经营性物业贷款被借款人关联房地产开发企业挪用，个人消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场等多个问题被罚款80万元。

此外，上海银行深圳分行因为以贷款资金转存存单，并以存单质押发放贷款被没收违法所得55755元并处罚款50万元的行政处罚决定。

上半年罚单频发

记者注意到，2019年以来，监管部门对银行违规处罚力度逐步增强。

根据公开信息整理，截至7月末，银保监会、各地银保监局及分局2019年已开出近1500张罚单，涉及全国共312家银行、868名相关责任人员被罚，50人被禁止终身从事银行业工作，46张罚单罚没超过百万元，总罚没金额超过4.3亿元。

从银行领到的处罚案由来看，涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是“重灾区”。

据记者此前报道，8月9日，中信银行(行情601998,诊股)(港股00998)因违规发放房地产开发贷款等13项违法违规行为，合计被罚没2223.67万元，为2019年以来银行业罚单的最高值。违规行为中就包括以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款；未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目。

7月22日，云南银保监局公示了四张罚单，其中两张罚单指向银行房地产业务违规。一是工行云南省分行因“个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品”被罚25万元；另一是浦发银行(行情600000,诊股)昆明分行因“个人消费贷款流入房市、股市”等6项事由被罚没277.296万元。

宁波银保监局于7月5日一口气公布了11张涉房业务罚单。其中，宁波银行(行情002142,诊股)因“违反信贷政策、违反房地产行业政策”等事由共被处罚270万元，并被责令对相关直接责任人给予纪律处分。