随着社会的发展，人们的消费方式也多种多样，现在的人们喜欢提前消费，比如之前的信用卡，现在的支付宝花呗等功能，这都是能让大家提前支取未来的金钱进行消费的方法。现在大家购买大金额物品时除了全款购买也还有贷款购买，现在的贷款政策也有免息等吸引消费者眼光。最近几年大家在买车时也会贷款消费，也有很多朋友是听了销售介绍以后才决定分期付款。那么贷款买车和全款买车到底有什么区别？看完你就知道其中的“猫腻”了。

买过车的朋友都有过这样的经验，不管我们打算以全款还是贷款方式买车，销售人员都会推荐我们贷款买车，即使我们有能力全额付款，但是有的朋友最后在销售的忽悠下还是改成分期付款。那么为什么销售想要我们分期付款买车呢？其实这也是与他们的业绩分不开的，我们贷款买车就要有手续费，这其中就隐藏着“猫腻”。

如果我们决定贷款买车，那么4S店会从银行方面取得一定的佣金，一般我们在贷款买车以后都必须在4S店购买保险，那么这里面的价格也要比外面的贵一些，这里面4S店也能赚一点钱。还有一点就是我们贷款买车的朋友在车款没还完时我们只有汽车使用权没有归属权，只有将钱换环完才行，如果在贷款期间车子出现问题，处理是很麻烦的，有时还要给4S店交一定费用才能解决。

而全款买车不仅什么都由自己做足，也能在某种程度上减少不少的花销，因此小编认为如果条件允许还是全款买车好，毕竟十来万的家用车，一般家庭都能负担，既然大家决定买车，那么也一定是有一定经济基础并且经过考虑的。看完后有车主表示：唉，悔不当初。

关于4S店改革的各种新闻满天飞，但是买车时全款付清还是走按揭划算，大多数买过车/没买过车的消费者其实都不一定完全清楚，看似简单的买车付款流程却存在着经销商各种心机和套路，小编就来聊聊关于买车时全款付清和按揭贷款的区别。

大家首先需要理清的是，在购车过程中全款付清是不存在手续费这一收费项目的。而一旦按揭付款，那么在厂家不提供零利率经融政策时，消费者就需要承担贷款利息和手续费（普遍存在）两项额外费用。此外，零利率的经融政策看似给消费者带来不少优惠，实际上也可能存在一些限制条件。

关于手续费

也许去经销商处询过价的朋友已经发现，大多数豪华品牌的车型在贷款情况下的裸车价格往往低于全款付清情况下的裸车价格，而这其中又存在哪些秘密呢？通常，销售人员都会告诉我们这是厂家金融政策对贷款用户的补贴（少则几千元，多则好几万）。对于经销商来说，这之间的优惠差价完全可以通过保险费，手续费和贷款利息变相收回。

很多消费者可能还不清楚，其实除了保险费，手续费也是各地经销商/销售人员最主要的浮动收费项目。其中，豪华品牌和普通品牌在手续费上的差距非常之大，其中除了汽车售价的差别，豪华品牌经销商也在手续费上拥有绝对“话语权”，甚至同样30万的豪华品牌入门轿车手续也可能拥有4000元左右的差距。由此可见，各地经销商在这方面可谓油水不少。

实际上，手续费的由来可以分为两种说法：

最常见的解释为4S店为购车人办理贷款业务而收取的“跑腿费”，当然，这种说法在了解贷款业务的消费者面前完全站不住脚。就贷款而言，无论是消费者自助贷款或是由车行推荐银行或汽车金融公司贷款，车行收取贷款手续费的行为其实都是不具有合理性的。

而另一个版本的解释是：其实根本不存在零利息的情况，所谓的手续费其实就是提前征收了贷款部分利息，也就是很多贷款购车的经融方案中出现的“根据贷款比例，手续费也会随之有所浮动”。由此也有了简单的手续费计算公式（以两年零利率为例）：贷款金额*（6％～8％浮动的贷款利率）。

但基本所有的销售人员并不会告知消费者这些信息和算法，只是提供一个金额，甚至以帮你多申请手续费上的折扣来博得消费者的好感。

关于贷款

目前，各大品牌和经销商推出的经融政策和贷款方式各不相同，但基本以以下几种为主（具体百分比，金额可能因厂家、经销商、银行不同而产生变化）：

首付N成，X年贷款零利率

这样的贷款方式可以说是目前市场中最常见的，对于很多消费者来说，零利率比大家想象的更具“杀伤力”，毕竟哪怕粗略算来，它也能为我们省下小则几千，多则上万的额外费用。但其却部分存在限制条件，例如首付必须达到5成；只能够贷款9万；零利率只提供一年，后续必须正常缴纳贷款利息。

首付3成，贷款4成，贷款结束最后一个月再付3成

这种贷款方式已经越来越多的出现在购车过程当中，其好处在于减轻了消费者在贷款过程中的月付压力和资金自由度（有经济头脑的朋友也许能在此过程中用钱生钱，你们懂的）。而坏处则在于，对于那些自控力和经济有限的朋友来说，最后的一笔还款较大的金额也可能造成困扰。

总结：

值得注意的是，很多贷款还存在必须在经销商处购买贷款年限保险次数的强制要求，这无疑也将成为购车成本中最隐性的增长点，需要合理安排贷款年限，并不是零利率年限越长就一定越好。

对于大多数消费者来说，弄清楚以上的信息我们才有机会更好的去平衡总利息、手续费、月供和首付金额的之间关系，这些也将是决定我们能否用最适合自身的价格买到爱车的关键决定。

在此，小编也要特别提醒大家：在购买我们心仪的汽车产品时，除了关注裸车价格，还需将手续费、保险费、金融方案这些潜在的预算关键增长点考虑在内。毕竟动则上万元的价格变化，分分钟就可以让我们吃不消。

在固有印象当中，买东西全款付总是要比分期来得更便宜一些，主要原因就是省了一笔利息。但是很多4S店在接待客户的时候，往往会用更低的车价折扣，来劝买车的人一定要做贷款。

贷款背后的利益

4S店为什么这么热衷于劝客户做贷款呢？所谓无利不起早，4S店的销售愿意做贷款自然是有利可图。

首先，相对于全款，如果你做了贷款，4S店能得到下面这些利益：

贷款可以收取手续费，这是4s店纯利润；贷款客户购买车险的额度更高，提成相应更高；贷款三年，可以要求保险连续投保，或者缴纳续保押金。有的厂家还会有贴息政策，那么4S店就可以利用贴息政策做一个非常好看的折扣价，诱惑你做贷款，从而达到上面的三条利益点。

当然，除了利益的驱使外，4S店对于下属的销售员还有贷款任务要求，所以销售们为了不被扣工资，自然会拼命推荐客户做贷款。

贷款背后的得失

而做了贷款的人，除了更多的车价优惠外，比起全款买车多付出了什么呢？

利息

手续费（一般在3%左右）

多买的保险险种

这些费用都是可以在买车的时候，通过咨询销售员得知的，因此，如果在贷款和全款之间纠结，不妨稍微多打听一下细节，然后自己计算得失。

不过，因为贷款要提交很多资料，比如夫妻双方身份证，户口本，银行流水，收入证明，房产证明等等，而且夫妻双方都要到场签字；如果单身还要去派出所开单身证明。很多人就此会选择放弃贷款。

因此，现在很多品牌金融贷款政策开始放宽，甚至一张身份证就能贷款给你。但是要记住：审核越宽松的贷款，费用越高。

贷款背后的问题

如果我们选择了贷款，那么要注意哪些问题呢？

首先是贷款审核资料的问题。很多朋友在买车之前都觉得自己的信用没问题，去银行贷款是分分钟的事情，可是往往资料提交上去后就被银行给拒贷了。但是这个时候往往已经在4S店下订单了，怎么办呢？

如果还没有做资格审核但4S店要求先订车，那么一定要态度强硬，质问对方为什么不把贷款资格审核环节放在订车之前？

要求4S店必须先进行贷款资格审核，审核通过再订车，不通过就不订了，千万不要因为销售催促就匆忙下订单。

如果已经下单后发生拒贷，那么当务之急就是找一家可以介入的担保公司进行担保，或者选择筹集资金全款购买，并且和4S店商量好提车时间最多能缓到什么时候，提车的价格能否不变。

其次要注意贷款的车辆，首付款通常是在银行审核通过的当天支付，也有部分人直接在订车的时候就付了首付，这要看是现车还是期货。

另外，交完首付款，要尽快上牌。因为上牌后拿到车辆登记证书（俗称“大本”或者“绿本”），这个要抵押给银行。上完牌车辆是开回4S店的，因为银行的款还没进到4S店账户，只有车辆登记证书交给银行后数日，银行才会下款到4S店。这时你才能到4S店提到自己的新车。

如果你做的是厂家金融贷款方案，而不是银行贷款，那么基本上只要上牌员拿到你的车辆登记证书，4S店就可以放车了。

最后，准备贷款买车的朋友一定要注意，4S店里的贷款专员有的是本公司的金融专员，有的是银行的驻店人员，这两者的身份一定要问清楚。因为，通常银行贷款的利息更高，手续更复杂；而厂家金融贷款不仅有补贴，而且手续也很简单