有过贷款经历的朋友们应该知道，首套房贷款其实并不简单，有时候哪怕准备了很久或者愿意支付更多的利息，贷款还是被拒了。那到底怎样才可以成功办理首套房贷款？买首套房要注意什么呢？下面就跟着小编一起来了解下吧。

首套房贷款的所需条件

买房人要年满18周岁，买的房子需是90平方米及以下的普通住房，在限购城市要符合当地限购限贷的贷款规定。

办理首套房贷款的流程

（1）联系银行，提交申请贷款的相关材料，如身份证件、收入证明等。

（2）等待银行的审批，银行审批同意后，签署购房合同，然后再签订银行的按揭贷款合同。

首套房贷款所需的材料

（1）身份证复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人的护照等居留证件或其他身份证件）。

（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明、资产证明。

（3）合法有效的购买住房合同、协议以及相关批准的文件。

（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明。

（5）如果是涉及保证担保的，需提供担保的书面承诺及保证人的资信证明。

（6）房屋销（预）售许可证、楼盘的房地产权证（现房）（复印件）。

（7）银行规定的其他文件和资料。

在这里小编还想向大家介绍一下首套房的注意事项

（1）确定买房的目标

首先购房者要确定买房的目标，根据自己的收入、支出等实际情况来确定适合自己的楼盘。其实能满足基本的居住需求就好，避免出现不必要的额外负担。

（2）学习房地产知识

自己先学习一些房地产基础知识，购房者自己如果对地产知识一点都不懂，很有可能在看房的时候被忽悠，所以这个是要注意的。

（3）户型的朝向要选好

购房者在选户型时一定要注重看户型的朝向和采光情况。

小编建议您最好购买南向的房子，因为南向的房子采光好。这里想强调的是：客厅一定要朝南、最好主卧也是南向的。因为客厅是一家人最多的活动场所，而主卧是主人休息的空间，所以南向的客厅和主卧是很必要的。

而对于选购塔楼的人来说，如果没有正南向的房子可选，那么东南向应为首选，因为西南向的住房到了夏天还有个“夕晒”的问题。

看了上文，相信大家对于首套房贷款的相关流程都是非常的熟悉了，但是大家要注意的是，在决定使用首套房贷款之前，一定要看清楚自己是否符合购房首套房贷款的条件。

直接申请点下面：
http://m.rong360.com/express?utm_source=weixingongzhonghao&utm_medium=fangdaiweixin

1、2018年1月全国首套房贷款平均利率上升至5.43%。

监测数据显示，2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月上升0.93%；同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。

2、2018年1月首套房贷款平均利率最低值仍为厦门保持4.96%，最高值为郑州达5.84%。

在监测的35个城市首套房贷款平均利率中，本月最低值仍为厦门保持4.96%，最高值为郑州达5.84%。

监测数据显示，2018年1月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为厦门4.96%、上海5.04%、昆明5.12%、乌鲁木齐5.21%、大连5.23%、太原5.27%、哈尔滨5.30%、北京5.33%、广州5.34%、西安5.35%。

3、2018年1月，四大行首套房贷款利率整体上升1个百分点。

监测数据显示，2018年1月，19家主要银行中有11家银行首套房贷款利率已超过基准上浮10%，较上月新增3家。2018年1月，银行首套房贷款平均利率最低为基准1.025倍；银行首套房贷款平均利率最高为基准1.15倍；工商银行、农业银行、中国银行、建设银行国有四大行首套房贷款平均利率分布在基准上浮8%-10%之间，较上月区间整体上升1个百分点。

4、2018年1月，一线城市首套房贷款平均利率处于[5.04%,5.44%]区间。

监测数据显示，2018年1月北上广深一线城市处于[5.04%,5.44%]区间，北京首套房贷款平均利率为5.33%、广州为5.34%、深圳为5.44%、上海为5.04%。其中上海较上月上涨0.06个百分点、北京上涨0.04个百分点、广州上涨0.02个百分点、深圳持平上月。

5、数据显示，一线城市首套平均利率均值低于二线城市。

分析数据显示，四个一线城市平均利率均值在2017年全年均低于31个二线城市平均利率均值，实际反映出一线城市整体上的利率较二线城市更为优惠。在一、二线城市平均利率保持上升的过程中，一线城市较二线城市对政策的执行更为迅捷，对市场的变动更为敏感，在利率调整的过程中，体现的时效性更强。一线城市在渡过政策调整期后，表现出更强的稳定性，及适应能力；二线城市对政策的落地存在一定的滞后性，调整过程较一线城市更长，对当地市场的影响较大。

2017年4月前一线城市房贷利率率先表现出较大幅度的上涨，二线城市虽然具有一定的滞后性但调整动力足、范围广在4-5月期间增幅一度超过一线城市，后期仍表现出较强上涨的动力。从6月开始，一、二线城市利率上涨速度均表现出下降趋势，在12月份回落至2017年初水平，此时利率水平达到2017年最高值。

分析认为一、二线在房贷利率调整变动及市场反应上存在差异的原因可能有：

（1）、政策执行差异，一线城市政策落地注重高效，在落地的同时针对市场反应出的细节再做调整；二线城市由于各地实际情况并不相同，需要在落地之前结合各地实际情况做细化的调整后落地，避免造成过大的市场不良反应。一线城市快节奏，二线城市注稳重。

（2）、经济基础差异，一线城市与二线城市在经济基础上存在不可否认的差距，对市场的变化承受能力截然不同。相对而言，一线城市对市场中的变化波动更容易消化吸收，二线城市数量广，波及面较多。

6、预测：未来一线城市与二线城市房贷利率差距会进一步缩小。

结合监测数据分析认为：2018年度一、二线城市房贷利率在排除强政策干预的情况下表现出的特征可能有：一、二线城市利率均会保持呈小幅增长趋势；二线城市利率仍会高于一线城市利率；一、二线城市利率上涨幅度差距会呈先增大后缩小直至保持一致。届时房贷利率将到达高值并保持平稳。

7、分析预测：2018年房贷利率将会保持上涨，幅度受经济市场中综合因素影响较大，大体上涨幅度呈递减趋势，同时市场中房贷需求增量亦呈递减趋势。

从政策面来说：

（1）、 房贷政策趋于严格，对个人住房按揭贷款的审核及发放将会依据各地实际情况做细化规定，严格控制房贷增量，遏制购买房产投机行为。加快房产登记及房产税等相关政策落地步伐。

（2）、 对房地产商融资性贷款管理趋于严格，房地产商融资成本增加，融资难度加大。

（3）、 对房屋租赁行业扶持力度加大，鼓励房屋租赁市场发展，强化租赁市场缓解住房矛盾的作用，分离房屋所有权与使用权，转变通过购房才能解决居住问题的惯性思维。

（4）、 对土地的批复更加严谨，尤其是对住房类用地的批复更加严格，加强用地监督，确保土地合理使用。

从资金面来说：

（1）、 目前货币政策仍为稳健偏紧，资金成本增加。央行更倾向于资金投入实体经济，促进实体经济发展，对个人消费类贷款用途有明确规定，加强资金使用监督。

（2）、 银行针对按揭贷款额度有限，额度不能足量满足贷款需求，随着租房贷款的诞生，业务及资金流向将发生改变，租房贷款成本远低于购房按揭贷款成本，租房贷款将会得到大力发展，对房屋按揭贷款势必存在一定的冲击力。

从供需面来说：

（1）、 政策性居住用房将增多，尤其是一线城市及热门二线城市，政策性商品房，公租房将会增加，扩大市场中居住用房供给，避免房产资源垄断带来的不良连锁反应。

（2）、 市场中库存房产资源将得到释放，随着租赁市场的开放及发展，自有房产出租将会有更大的市场空间。

（3）、 部分购房需求将由刚性转变为弹性，观念的转变，使得解决住房问题的途径更加多样化，存在部分刚性购房需求转变为弹性需求，转而通过租房来代替购房。

综合诸多因素，2018年度资金成本进一步提高，将会使房贷利率随之提高；市场供给进一步加大，解决住房问题途径更加多样化，使得房贷需求增量呈递减趋势，租房贷款将呈递增趋势。

报告原文，戳此链接https://static.rong360.com/upload/pdf/0c/b1/0cb1ee10ad51bad48201ae38810bcfd3.pdf

扫码关注大数据研究院 了解更多金融资讯、更多行业分析。

2017年全国大部分城市都处于调控中，“认房”、“认贷”的概念被大家广泛关注。认房和认贷如何区分？你会傻傻分不清楚吗？

一、认房又认贷

认房是指在界定二套房时，如果借款人在当地房屋登记系统中，已经有了登记信息，再买房时，该房将被界定为二套房或以上。

认贷是指在界定二套房时，如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息，那么再次申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。认贷指的是看你有几次贷款记录，而不考虑贷款是否还清。

认房又认贷款，就是指贷款买房时，只要借款人名下有房或有房贷记录，都将被界定为二套房或以上。

举例：

1、小明购买了一套房（为小明的首套房），是全款买的，没有从银行贷款；

2、小明贷款买了一套房，贷款已经还清了；

3、小明贷款买了一套房，目前仍在还房贷；

4、小明贷款买了一套房，之后又将房子卖掉了。

在认房又认贷的政策下，无论小明属于以上哪种情况，其再次买房，将认定为2套房，按照二套房的首付比例执行。如果小明全款买了一套房，然后卖掉，其名下已无房且从未有贷款记录，则再买房，即认定为首套房。

当然了，在一些认房又认贷的城市，上述第1、2、4种情况虽也认定为二套房，但由于其无贷款或者贷款已经还清，则其再次买房，这套房的首付比例介于首套房和二套房的首付比例之间，即比首套房的首付比例高，但比二套房的首付比例低。在有些认房又认贷的城市，上述四种情况，则全部按照二套房首付比例执行。具体要看各个城市的政策是如何规定的。

二、认房不认贷

不管购房者有没有贷款记录，只要购房者证明其名下无房，其就可以按照首套房认定；如果购房者名下已经有一套房，则无论是否贷款，贷款有无还清，再买房，都按照二套房来认定。 银行办理贷款时，不会考虑购房者历史贷款记录。

三、认贷不认房

不以家庭拥有的房屋数量来认定，二套房购买家庭只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。

大多数城市公积金贷款的住房套数认定是“认贷不认房”，住房套数需通过人民银行征信系统和住房公积金管理系统查询和认定。公积金贷款，住房套数的认定：

1、借款人本人和配偶无尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为首套房贷款。

2、借款人本人和配偶只有一笔尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为二套房贷款。

3、借款人本人和配偶有两笔以上（含两笔）尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为三套房贷款。

另外，个人贷款购买的40年产权或者50年产权的房子，这些房子是否计入“认房”范围，其贷款是否计入“认贷”范围，要看各个城市的政策是如何规定的。因此，个人在买房前，要了解城市的政策及政策的解读。

直接申请点下面：
http://m.rong360.com/express?utm_source=weixingongzhonghao&utm_medium=fangdaiweixin