新华社北京8月24日电题：金融AI来了，刷脸就知贷款额度

新华社记者侯雪静

金融街购物中心今天又摆牛了，这次的牛是在线金融搜索平台“融360”刚入职的首席智能官“融八牛”。

这只外表憨厚的机器牛能够语音识别访客问题，通过人脸识别进行身份验证，然后联网后台的智能风控系统快速做出贷款额度预估，最终由融360合作的放贷机构作出放款决策。

记者从商场找来一位服务人员，经过“刷脸”测试出可以申请到5000元的贷款额度。融360有关负责人介绍，“融八牛”快速“识人”的本事，是基于融360智能风控系统模型，该模型可进行“机器学习”，申请的人越多，模型就越完善，得出的数据就越精准。

近年来人工智能（AI）在天气预报、竞技比赛等多个领域都有应用，甚至在某些领域有超越人类的趋势。其中金融行业是当前人工智能最重要的应用领域之一，人工智能技术的高速发展正在改变金融行业的生态环境和市场格局，而金融领域的庞大需求也在推动人工智能技术向更高水平迈进。

金融AI最大的威力表现在高效低风险。以金融合同解析软件为例，专家介绍人工几十年的工作量可能软件只需几秒钟即可完成，不仅错误率大大降低，重要的是它还从不放假。

麦肯锡报告显示，未来银行业或将有60%职位受到人工智能影响，甚至30%的职位可以“被直接自动化”。

“在中国金融智能化趋势较之其他国家更为明显，金融AI并不以替代金融精英工作岗位为目的，而是充当银行的帮手，帮助金融机构将有限人工从一些从事机械、重复、创造性低的工种中解脱出来，做更有价值和技术含量的工作，以大幅降低成本，提升效率。”融360创始人、首席执行官叶大清说。

据悉，目前这个1.9米高的“融八牛”是用于展览的版本，未来还将不断迭代升级，后期普及版将小巧便携，帮助金融机构把信贷服务覆盖到餐厅、便利店、商场、农村小卖部等场景，大大填补普惠金融的服务空白。

个体工商户贷款是银行为满足个体工商户经营融资需求而设计推出的一项个人贷款服务。那么个体工商户能贷多少呢？

个体工商户贷款额度

贷款额度由各经办机构在总行产品办法的基础上，根据当地信用情况、借款人情况、提供的担保情，有些贷款额度最高可达300万。

借款人条件

（1）具备完全民事行为能力，有当地市范围内户口；

（2）在当地有固定的经营场地或地址，经营合法、有稳定、足够的经营收入作为第一还款来源；

（3）能提供合法、足值、易于变现的抵（质）押物；

（4）在贷款行开立存款帐户。

资料提供

（1）身份证、户口簿原件以及与原件一致的复印件；

（2）提供经年检的营业执照、税务登记证原件与复印件；

（3）可证明其合法收入的相关资料；

（4）可证明其婚姻状况的相关资料；

（5）提供合法、足值的抵押物及评估报告；

（6）抵押人或出质人填写本行格式化的抵（质）押承诺书；

（7）本行要求提供的其它资料。

相比信用不好的人，大家通常都会认为征信良好的信用更容易获得贷款，并且贷款额度会更高，但其实征信只是影响贷款的其中一个因素，这也就是为什么会有部分朋友征信明明很好，但贷款额度却很低。

一般征信良好但贷款额度低，都是这些行为导致的。

在很多贷款平台借钱

很多人在急需用钱时，会选择向多个小贷平台借款，虽然这种借款方式比较便捷，但很多网贷平台也是会上征信的。

有部分朋友会认为只要自己按时还款就不会造成影响，殊不知，如果名下的小额贷款较多，那么会让贷款机构怀疑用户的还款能力，所以贷款机构为了降低风险，一般不会给到借款人过多的贷款额度。

工作不够稳定

在办理贷款业务时，贷款机构会根据借款人的工作性质来评估其还款能力，如果借款人的工作不够稳定，那么发生无力还款的风险就会比较大，所以为了控制风险，贷款机构不会给到借款人过高的额度。

资料填写不完整

如果借款用户在办理贷款业务时，填写的个人资料不够完整，那么贷款机构就无法较全面的评估借款人的综合情况，自然就不会给到借款用户较高的额度。

负债比较高

办理贷款业务，借款人的还款能力也是贷款机构重点审核的，如果借款人名下存在较多欠款未结清，那么贷款机构就会担心借款人的综合还款能力不足，在这种情况下，贷款机构为了控制风险，可能会将放款额度降低。

总的来说，借款人拥有一份良好的征信固然重要，但只有借款人的综合条件足够好，才有机会获得较高的贷款额度。