房贷年限申请多少年比较好?这个问题应该是每个贷款买房的人都考虑过的问。这个贷款年限的选择咱可不能草率了。毕竟，年限是跟贷款利率的支出有直接关系的，也是会左右着我们的贷款成本的。

所以，在选择贷款年限前我们也应该先来看一看哪些方面的因素会对我们的贷款年限有影响。

一、房产的性质。

房产分很多种，我们自己住的叫自住性商品房;能做铺子又能住的房子叫商住房;可见，不同用途的房子性质就有所不同。而不同的房屋性质的房子能申请到的房贷年限也是不一样的;就比如我们最常说的自住性住商品房的贷款年限通常为30年，商住房的最长贷款年限为10年。所以，我们在贷款买房的时候也得先了解不同房屋的性质才能判断它能让我们贷到多长时间的贷款年限。

二、房龄。

房子的房龄是从开发商竣工的那天算起的。因此，如果你购买的房产为二手房，且二手房的房龄已经很老了，那你能拿到的贷款年限也会很短。另外，大部分银行的贷款年限是贷款年限和房龄加起来之后不得超过30年才能申贷的。所以，大家在购买二手房的时候，一定要多留意二手房的房龄剩余多少，以免房子是买下来后却办不了贷款。

三、贷款人的年龄。

贷款年限不仅跟房子的房龄有直接关系，它还跟贷款人的年龄也有直接关系。通常，银行房贷的贷款年限是贷款期限+贷款人年龄之后不超过65—70年。所以，如果你的年龄已经接近退休了，且所购房屋的房龄又比较老，那你能拿到的贷款年限也会很短，甚至根本贷不到款。

四、贷款人的个人征信记录。

贷款人的个人征信是他能不能拿到房贷的一个关键，而其个人征信也对贷款年限有着很大的影响。通常，征信良好的人都比较容易拿满30年的贷款年限;但是，那些有过逾期记录或展期还款的人就不一定能拿到比较长的贷款年限了。

五、贷款人的还款能力。

通常还款能力越强的人越能拿到较长的贷款年限，而贷款人的还款能力可以从他的银行流水、工作背景、工作的稳定性、负债率等方面估算。所以，如果你希望自己有多贷到点年限，这些方面就得想办法加强了。

六、土地使用年限。

虽然，土地的使用年限并不一定会影响房贷的贷款年限;但是不同银行的要求不一样，有些银行还是有这方面的要求的。所以，咱们在申请房贷前最好先咨询清楚意向银行有没有这方面的要求。

最后，贷款年限不一定要选择最长的30年。但是，如果能贷到30年，我们的选择弹性也会大一些。所以，如果可以的话大家最好还是争取一下。另外，小小金融小编还需要提醒一下大家的是贷款年限最好结合自身的经济能力来做选择，不要盲听盲从。

有小额贷款影响房贷吗？小额贷款是否影响房贷？其实只要按时还款，没有逾期就不会影响房贷。各银行一般都要求 个人购置住房贷款 对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：

1.具有城镇常住户口或有效居留身份；

2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；

3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；

4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。

在申请借款时，申请人应出具多种文件，主要包括：

1.身份证件（居民身份证、户口簿或其它有效居留证件）；

2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；

3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；

4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；

5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；

7.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。

近日有消息指出，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告。新版征信中，有一条关于房贷的新变化很耐人寻味。

旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信：作为共同借款人，双方征信均体现负债。

产生影响：今后夫妻双方所购房屋，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后无法低首付购房。

除此之外，贷款逾期、信用卡套现等行为也同样影响房贷。

很明显，新版征信，在控制多套房的拥趸者。

全民楼市投资热

图片来源：网易数读

《2018年第一季度城镇家庭资产指数报告显示》城镇家庭新购住房正在发生结构性改变。

2008年，商品住宅销售中首次购房家庭占比69.7%，拥有3套以上住房家庭仅占3.2%。

这一数据在十年后的2018年有了翻天覆地的变化。

2018年，首套房家庭占比30.8%，二套房家庭占比43.8%，三套以上已经达到25.4%（与十年前相比翻了8倍）。

观察近十年城镇家庭购房意识，同样有明显变化。

2008年，刚需新购住房占比在69.7%，投资性购房占比约为19.6%。

这一数据，到十年后的2018年几乎掉了个。

2018年第三季度，购房投资性需求占了58.2%，而刚需购房仅占16.1%。以投资为目的的购房需求与刚需购房目的占比越拉越大。

首先，近十年，中国经济高速增长，居民生活水平不断提升，可支配收入增加；加上物价上涨，通货膨胀，资产保值需求强烈。

其次，房价连年上涨，相比于其他投资渠道，房产投资具有高收益低风险性，被人们青睐。

再次，房价的上涨，导致购房人群两极化，经济充裕家庭有能力配置多套房产，而经济相对紧张的家庭要么暂停买房需求，要么将购房需求向价格可承受区域转移（这部分需求也可以看做变相的异地投资）。

“炒房”即将终结

对房子投资属性的过度追逐，让住房资源不均加剧。

一是，房产越来越集中在少数人手中，投资需求不断扩大化，使住房居住属性被逐渐淡化，市场真正刚需被挤压。

二是，住房投资属性的不断加码，在一定程度上影响了房价上涨，掩盖了真实的市场状况，部分区域市场甚至出现虚假繁荣。

房产投资属性的不断膨胀，对市场而言具有一定的危险性。

泡沫加剧，库存从显性转为隐性，刚需骤降并且无力承接高位市场，从而导致不平衡。

所以，对于“房住不炒”这个概念，虽然今年两会的政府工作报告中并没有指出，但在未来一段时间一定会是国家级政策的指导方针。

而文章开头提到的关于“夫妻”共担贷款的新征信政策，只是整个政策里的很小一环。

从最近各种各样的消息里，我们其实可以大致能分析出打击“炒房”的进程。

• 　　技术：

在技术层面，自从互联网崛起以后，国家一直在做一件事，叫全国联网。而这件事，预计近两年就可以完成。

全国联网的结果是个人信息的极度透明化。社保、户口、信贷记录等等，想调取基本上是分分钟的事情。

当然，名下资产（房产）也在这之列。定义首套房可能将不再局限于地域。

• 　　调控：

今年的调控指导方针，叫“一城一策”。这个词的背后，其实涵盖了“房住不炒”。

我们从目前有动作的城市看，除了一些“扛不住”的城市步子迈的相对稍微大点。

大部分不愁发展的城市基本上遵循了两条主线：率先保证首套刚需，对多套房严控。

• 　　金融：

加“杠杆”——普通人“囤房”常用手段。

从银行批款审核标准来看，房贷批款要求越来越高。而国家对于房屋抵押贷款，违规贷款等等各种贷款途径的监管在加强。

而对银行放款房贷来看，多套房有可能根本不给房贷（现在许多城市已经对3套及以上购房停贷）。

• 　　税收：

“房地产税”的话题纷纷扬扬已经持续了几年。而今年香港的空置税已经临门一脚，大陆房地产税立法也在加速进程。

预测，房地产税收未来或许将实现分类收取，刚需首套极有可能少收或不收；多套房税收比例应该不小。

在多重作用之下，少则三五年，房产对普通人的投资价值将逐渐降低吸引力，房价将走向平稳，回归市场。