LPR的贷款机制其实运行时间还很短，长期还要看其有效性和合理性，监管部门也可能会做调整。
1.如果未来剩余期限的平均利率大于购房人目前利率，那么肯定选择固定利率进行转换。如果小于购房人目前利率，那么肯定选择“LPR+基点”模式。
2.目前从中短期利率趋势来看，LPR还是处于下降通道中。因为我们现在有着持续的货币宽松政策，资金是不缺的，那么利率自然下行。同时从央行导向来看，希望不断下调社会借款成本，那么利率会被引导下行。
3.但是从长期利率历史数据来分析，我们目前的利率是处于比较低的时期。似乎未来还会有不断上升的可能。但是如果仔细去看，在房贷利率非常高的时候，历史房价也不断快速上涨的。这就明白了，房贷利率水平是同房价的上涨幅度是有极强的关联。
4.所以未来房价还会持续快速上涨吗？如果不会，那么房贷利率也就不会上涨很多。如果未来房价还会出现城市间分化，有些地方会持续下跌，那么房贷利率可能会继续下调。
所以就这个角度来分析，德先生建议还是去做转换吧。同时德先生认为，假如未来lpr上升很多，但是房地产市场没有同期出现房价快速上涨的事情，可能监管当局会对长期房贷利率给予特殊的保护，有效降低每月的还贷成本。
也就是说，房贷作为普通家庭最主要的负债，利率的大幅变动会极大的影响家庭的生活水平和社会稳定。所以即使出现LPR未来上升很多的情况下，房贷实际利率会被用临时性政策降下来，保护起来。那么选择固定利率的，有可能享受不到这个政策福利了。
结论:房贷是国家给予每个人或每个家庭，一次享受长期优惠借款的机会。所以还是按照央行引导的转换利率去转换吧。
