1、三年期是一个比较适中的期限，银行基本上可以预估未来一段时间利率的走势，如果长于五年甚至之上，不确定性增加，银行可不会这么傻。未来我国的利率只会逐渐走低，如果银行现在给你很高的利率，未来银行亏本的大概率事件。如下图，过去30年央行的再贴现利率一直处于下行趋势中，目前2.25%，未来不排除进一步下行。
2、如果购买大额存单，溯源认为同样是三年期最合适。
虽然大额存单可转让，提前支取靠档计息，但是几乎所有银行在的最高利率都必须满足期限，即使提前一天，就靠下一档利率计息，其利息损失远比储户想像大。三年不长不短，储户即考虑一定的收益，同时也兼顾了流动性。而且溯源在数据统计中发现，银行并不鼓励储户存五年，有些银行五年期利率低于三年期利率。例如兴业银行五年期4.05%，但是三年期4.18%，民生银行三年期和五年期一样都是4.18%。
综述：银行大额存单有1年、2年、3年和5年，但是标配3年，且银行不鼓励储户存5年，所以3年期是最优选择！
