现在问题的关键是，央行在2014年之后就再也没有给5年期存款定价，将这个权利下放到各大银行自行掌握。由于5年期限较长，不确定性增加，银行的营运成本也相应提高，这导致了投资者发现，几乎所有的银行3年期和5年期是同一利率2.75%，因为银行也没有动力去推动5年期定存。
国有四大行、交行和邮政储蓄以及一些没有揽储压力的股份制银行而言，他们5年期存款上浮和3年期基本一致。但是对于少数银行而言，3年期和5年期上浮比例就差异很大。比如南京银行，盛京银行等。
以盛京银行为例，3年期定存3.63%，5年期定存4.29%。假设同样存10万元，存5年，下面计算一下。
3年期本息合计=3.63%*100000*5=118150元
5年期本息合计=4.29%*100000*5=121450元
注意：3年期存满之后，剩下的两年我们还是用三年期年化利率来计算的，实际上银行肯定不干，换言之3年期定存比上面计算所得要少一些。
结论：显然银行存款5年期最划算。
