春节长假结束了，过个节，你花出去多少钱？石榴君掐指算了算，吃喝玩乐+走亲访友+血拼购物+发发红包...貌似已经透支了整个青春...

其实也不用复盘了，翻下信用卡账单就一目了然。所谓花钱像泼水，还款如抽丝，春节刷的卡，也该快到还款日了，石榴君只能蹲在墙角瑟瑟发抖。

最近部分银行出了跟还款相关的新规，加上老生常谈的一些还款问题，本篇，石榴君就来说说信用卡还款的5个注意事项。

1、新规：部分银行取现交易需要全额还款

春节前，包括工行、农行、兴业、华夏等在内的几家银行分别发布了公告，修改信用卡最低还款的计算规则，信用卡透支取现金额将全额计入当期账单的最低还款额，即取现不再享受最低还款额待遇，需要到期一次性还清。

如果你在春节期间使用上述几家银行信用卡进行了取现交易，且需要按照最低还款额还款，那么在到期还款日之前，就要准备更多的还款金，还款压力会大一些。

说到信用卡取现，众所周知，取现成本较高，不但有1%-3%不等的取现手续费，而且还不享受免息期，自取现当日起计收利息，日息万分之五。如果常有取现需求，其实可以考虑办理有取现手续费优惠的卡种，比如招行的腿毛卡，比如华夏的SMART卡等等。

2、临时额度也需要一次还清

信用卡临时额度容易提，但是临时额度不能循环授信，过了有效期就不能再次使用了，需要另外申请延期。信用卡临时额度需要一次性还款，不能分期还款，也不能按照最低还款额还款。

石榴君给大家列举了几家银行信用卡临时额度的有效期，供大家参考（以下信息来自网络，具体以银行实际规定为准）：

工行：60天

农行：2个月

建行：3个月

交行：最长不超过3个月

中行：60天

招行：1个月

广发：20天-50天不等

中信：下期账单日后加20天

民生：15天

光大：45天

浦发：1个月

华夏：1个月

......

3、自动还款有三大“坑”

一是扣款时间是“死的”，没赶上就容易扣款失败，需要持卡人卡好时间点，保证在那个时间点之前，你关联的储蓄卡里余额是足够的，否则，就容易扣款失败了。

二是余额不够，直接扣款失败，有的银行没有“补扣”服务，一次性扣费，如果绑定的银行卡余额不足，就直接还款失败了。

三是跨行还款有限额，目前四大行、招行等银行不支持自动跨行还款，支持自动跨行还款的银行，还要注意还款限额的问题，如果账单超过了还款限额，也是直接导致还款失败。

4、容时服务与逾期

一表说清各家银行容时期以及记逾期的方式：

根据上表，工行无容时期，一旦到期还款日未能将最低还款额还上，就记逾期了，不少朋友吃过亏，大家注意下。

5、还不上怎么办

如果信用卡账单太高，实在还不上了，你还可以使用以下两招：

一是修改信用卡账单日，延长免息期，需要在账单日前一天去修改，并把新的账单日修改为前一天。

二是可以找代偿，降低分期利率，债务分摊，减轻压力。需要注意的是一些代偿平台除手续费之外，还可能有其他的隐形费用。

话说古代的时候，店家开了一个酒楼。

普通的百姓进来吃饭都是吃完饭结账，有一群官兵觉得每次付钱很麻烦，偏偏要记账！就和店家老板商量，不如一个月结一次账，方便我们报销怎么样？

老板一想不行也得行了，就这样吧！

于是官兵每次吃饭就先记账，那么吃饭当天就是消费的当天被称为交易日，老板当天会把这笔账记下来，这个日期被称为记账日。如果约定的是这个月消费的金额月底算一下，最晚次月15号结账，那么月末的最后一天就是账单日，次月15号就是最后还款日，也被称为还款日。

刚刚接触信用卡的老铁们，好好理解上面的这个故事！据统计有52%的信用卡用户：因为交易日，账单日，到期还款日等一直分不清楚，从而导致该还款时没有还款，致使信用卡逾期！5分钟学完，受益满满

我再详细的给各位讲解交易日，账单日，到期还款日的理解！

01

记账日

就是银行对于持卡人交易进行入账的时间，记账日不一定和交易日一致，一般银行是当天晚上甚至次日凌晨记录持卡人的交易。比如白天消费可能第二天才记账，当天的消费笔数很多，银行都要去核算，处理起来的数据很大，我们平台记住记账日就可以了，全部数据以银行为主。

02

账单日

就是银行对于你上一段时间内的消费记录，提醒你上期总共消费了多少，该准备还款啦。当我们收到银行邮寄来的信用卡时，通常都会有一张纸，上面写着账单日是几号，还款日是几号，如果持卡人对于账单日的日期不是特别满意，可以跟银行打电话进行修改。这个是可以根据自己的实际情况而定，如果还款日在你发工资之后，可以修改一下！别手里没钱的时候，还款日已经到来，这就尴尬了

03

到期还款日

是发卡行规定的，持卡人用卡消费或者取现产生账单以后，应该还最低还款额或者全额还款的最后日期，也叫最后还款日。如果到了最后还款日，你还是不能及时还款，千万要给银行打电话，一般银行d都会有1-3天的还款期限。银行客服人员也会给你打电话确认是否开通延期还款业务。

什么是最低还款额？

持卡人在到期还款日（包含还款日当天）前偿还全部账单有困难的，可按照发卡行规定的最低还款额进行还款，但是不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。当然持卡人也不需要去计算应还款项，因为银行在账单日给持卡人发送短信或者邮件时，已经把应还的全部款项和最低还款额标记出来了。大家收到的短信应该会提醒你全额账单是多少，最低还款额还多少都会计算好的发给你。我们乍一看，最低还款额大概也就是全部账单额度的10%，真的很少，很多人自然会还最低还款额。我们有没有想过，银行为什么会发给你2个账单？难道我们全额还款不好么？

这里到底有什么猫腻？

如果持卡人在遇到资金紧张的情况下，是可以选择还最低还款额的。但是全额还款和还最低还款额的人在银行眼里是不一样的。我们每个人在银行d的系统里面都有信用画像，就相当于我基于信任同时借给小王和小李各3万元，承诺了次月12号就还清，但是当到了次月15号时，小王可以全额还清，但是小李却说因为资金紧张只能还一部分，我会想还一部分总比不还要好，就答应了。但是小王和小李在我的心中留下的印象就不同了，如果小王以后还想问我多借钱，我是会借给他的，但是小李的话，我就需要考虑考虑了。同样对于银行也是一样的，全额还款的持卡人在银行那里就会留下资质好，有实力的印象。对于以后提额也会相对容易。但是还最低还款额的持卡人呢，在银行那里就会留下没钱的印象，如果长期还最低还款额，银行会觉得把钱借给你有风险，银行不想承担这样的风险，于是提额就难了。所以，事情不是我们想的那么简单！

ps：

同时还最低还款额的话，每天都要缴纳0.05%的利息，知道全额还清，如果一直用最低还款额的话，利息也会按照复利计算。有个朋友小王因为资金紧张，就选择还了最低还款额。小王想3万元的账单，日息万分之五的话，晚一个月还款的话也就一百多块，但是没想到下个月账单出来时，一下子多了900元的利息。虽然还最低还款额不会产生不好的信用记录，但是持卡人不能享受当月的免息还款期的待遇，意味着全额罚息。

举个例子详细算算：

小王信用卡账单日是5号，还款日是25号，他在3月15号消费了30000元，在4月5号出账单时，小王在4月25号全部把30000元还清的话，可以享受38天的免息期。但是如果小王选择还最低还款额3000元，不仅剩下的27000会每天产生万分之五的利息，就连之前的免息期也会变成非免息期，产生利息。所以在5月5号的账单上看到的利息就是30000*0.05%*49天（3月15号-5月5号）=735元，加上剩余的利息27000*0.05%*11天（4月25号-5月5号）=148.5元。总共的利息是883.5元。

好了，今天就到这吧，我认真对待每一篇文章每一个知识点，就是希望我的读者朋友有收获！

林先生上个月很忙，忙到自己的信用卡还款日都忘记了，还好他在还款日后第二天把欠款还上了。不过，他很担心自己这次没有在还款日还上信用卡的款会影响到自己的个人征信了。因为，他往后还要贷款买房，如果到时候房贷栽在了这次的逾期上就惨了。

所以，林先生在这个月忙完手头上的项目之后，空出时间来查询了一下自己的个人征信，想看看自己的逾期记录有没有被报到个人征信中心。不过，让他意外的是他的个人生征信显示还款正常，并没有逾期的记录。这让他很疑惑，自己确实是在还款日过了之后才还款的啊，怎么会不算逾期呢?

其实，林先生在还款日之后第二天才还款没有造成逾期，并不是因为他人品好被银行特别照顾。主要是因为银行本身就有信用卡“容时服务”;而林先生正好是在容时服务的宽限时间之内还款的。所以，自然就不算逾期了。

说到这里，肯定就有朋友问什么是信用卡“容时服务”了。借此，小编就来跟大家聊一聊什么是信用卡“容时服务”吧。

一、什么是容时服务?

“容时服务”，是指银行给持卡人一定期限的还款宽限期服务，通常这个还款宽限期是还款日后的3天时间;而持卡人在还款宽限期内还款可以被视为按时还款。所以，这也就是林先生的还款为什么不算逾期的原因了。

二、我们可以每次都在容时服务内还款吗?

有些朋友在了解到信用卡有“容时服务”后都想问，我们以后可以每次都在容时服务时间内还款吗?反正又不算逾期，还能给自己争取点还款时间。

小编的建议最好是不要。因为，如果你总是拖到容时服务的宽限时间内才还款，银行肯定会认为你的还款能力变弱，不会再给你的信用卡提额。其次，这些记录都会被个人征信记录在案，你后期再去办信用卡、房贷、车贷等信贷业务时，银行也会认为你的还款能力不足、信贷风险过大而不愿意贷给你的。所以，千万别因小失大!

三、并不是每家银行都有“容时服务”可以使用。

小编不推荐大家都在容时服务的宽限时日里还款的原因还有一个;就是，并不是所有银行都给用户提供了容时服务。所以，如果你不清楚自己信用卡的发卡行有没有提供这项服务就贸然在过了还款日之后才还款，那麻烦可就大了。

所以，小编建议大家如果要用到信用卡容时服务一定要先向银行打听清楚它们有没有提供这项服务;别让自己稀里糊涂就弄花了个人征信。