随着超前消费观念的流入，很多朋友在购买车辆的时候，大多会选择办理购车贷款。但是，你知道汽车贷款最多贷多少年？申请车贷需要怎么办理？等等一系列问题。小编今天为大家一一解答。

先来了解一下含义：

什么是汽车贷款？

汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。

一、汽车贷款最多贷几年？

车贷主要有3种方式：第一、银行个人汽车消费贷款；第二、信用卡分期付款；第三、汽车金融消费公司贷款。不同贷款方式，对车贷的贷款期限规定有所不同。

汽车消费贷款

这种方式银行审批较为严格，一般需要提供房产证明或是需要提供房产作为抵押，它的利率较高，一般为基准利率，或是上浮10%。但是它的可贷款额度较高，一般可达到汽车价格的7成，还有部分银行的这类贷款金额可达100~150万，贷款的长期限为5年。不过有的银行规定长只能贷3年，比如建设银行、民生银行。

优点：贷款利率低——银行传统车贷基本覆盖所有品牌和车型，其利率以人民银行为基准，利率低于其他渠道利率，还款方式灵活。

缺点：条件严格，下款时间长——申请银行传统车贷条件严格，难度比较大。申请者需向银行提供一系列证明资料如身份证、工作证明、银行流水、社保证明、房产证名或房屋买卖合同证明或购房发票证明等材料。有的银行还需要第三方担保和质押物等。

信用卡分期购车：

这种贷款的申请流程较为简单，只要贷款人信用良好，资质良好，就可以申请分期购车。目前银行对于信用卡分期购车一般是不收取利息的。信用卡分期付款，贷款期限长为3年。信用卡分期付款分期期数为6期、12期、24期、36期，一期就是一个月。分期的额度可达20万。

优点：条件宽松，还款方便——信用卡分期购车办理手续比传统车贷办理简单，身份证、收入证明等基本材料，申请者的征信记录很重要。不要有污点。还款跟普通信用卡按月还形式一样，使用者可以通过多种方式还款，方式灵活。

缺点：汽车选择和贷款额度有限制及有手续费——每个银行信用卡都有自己合作商汽车品牌，所以申请者选择车型有限制性。银行分期购车业务的信用卡是有额度限制，额度限制这要取决于银行审批给你的信用资质。信用卡分期购车虽然不产生利息，但是有账单分期手续费，每个银行费率有所不同。

汽车金融消费公司贷款

汽车金融消费公司贷款，贷款期限长也是5年。

优点：办理流程快，贷款选择性多——向汽车金融公司贷款购车条件低，申请方便，办理和下款时间都比银行速度快。大牌汽车旗下的金融公司提供的贷款品种选择性多，申请者根据自己的实际经济情况选择适合自己的方式。

缺点：现大本分商家金融公司利率比较高，合同隐藏收费标准和经销商指定业务霸王条款——贷款利率比银行高，合同可能会出现杂七杂八的收费标准，而且必须按照经销商要求购买其指定车辆保险或后期在店保养押金等。

二、车贷业务模式

目前市场有2种主流模式，第一、车辆质押贷款；第二、车辆抵押贷款。

车辆质押

车主将车直接开到贷款公司质押，还款方式有等额本息和先息后本两种，车子的两套钥匙及行驶证都押在贷款公司。

贷款公司一般会开辟专门车库存放质押车辆。此种模式以车作为质押物，押车即放款，操作简单快捷，放款额度小，但对贷后团队能力要求较高。

车辆抵押

车主办理抵押登记或者在车管所签订“预过户”协议，并在车辆上装上GPS，贷款公司获得车辆最终买卖的权利，若逾期未还款，在质押车辆被寻回的情况下，出示车辆抵押的相关手续资料可以将车强行收回。

此种模式贷款申请所需资料更多，对贷前团队风险把握能力要求较高，操作较为复杂，且会产生一定的手续费用。

三、车贷手续费一般多少？

一般来说，贷款买车由于需要办理车辆抵押、保险方面的手续，所以贷款买车包含的手续费主要为交强险、车船使用税、商业保险费以及上牌费用等。其中商业保险方面，并没有相关的强制规定，但4S店往往也会要求购车者购买。当然具体贷款买车手续费的标准是多少，还是由车贷形式、地区以及车型等多方面因素决定的。

友情提示：无须押车的“GPS类抵押借款服务”客户办理抵押手续后，车辆可择继续使用。1、无须押车，自由行驶。2、手续简便，当天到账。3、借款期限自由选择，还款方式自由灵活。4、评估额度高。5、无须贷前费用。

和购买新车不同，购买二手车的时候需要注意的地方有很多，所以很多消费者，都需要到一些可靠的大平台上购买，这样在售后方面，也更加的有保障，那么从哪买二手车不会被坑？买二手车哪个平台靠谱？下文就来带大家了解一下。

从哪买二手车不会被坑

1、优信二手车

优信二手车是几乎起步最早的大型二手车交易网站，现如今优信的模式和人人车、瓜子二手车是不同的，它做的不是平台，而是一个超大型的中间商。

在和优信取得联系之后，优信会根据你的时间和位置，安排你到比较近的门店进行监测（不是他们上门，而是你开车过去），我是在海淀区靠近五路居的那家门店进行监测的。

2、瓜子二手车

瓜子并没有受理我这台“豫牌”车，但是我也想简单聊聊瓜子，它们有一句广告词：没有中间商赚差价，车主多卖钱，买家少花钱。

这句广告词，简直可以说是自相矛盾界的翘楚了，首先瓜子虽然是平台，但他们的目的显然就是一心一意“赚差价”，如果你买一台一万多的二手车，他们也要赚3000元的服务费，如果你买台20万的车，那服务费可高达8000元，如果是一台100万的超跑，那服务费更是达到40000元，所以瓜子的服务费显然是要比很多车商赚的更多，不过和巨型中间商优信相比，瓜子还是更透明一些。

3、二手车之家

二手车之家应该是和车置宝达成了一些合作，如果你在二手车之家的网站发布车源，那么他会将你导向拍卖，这也是我之前接触了车置宝的原因。今天我特意在他们的网站查了以下，发现现在似乎已经改成了拍卖，并接受网站的个人报价。之前我试过在这个二手车之家发布车源，这里你可以自己定价，但问题是因为没有监测，对方很难知道你的真实车况如何，所以交易时间相对会漫长一些，好处是二手车之家真正做到了没有中间商赚差价，没有服务费。

买二手车要注意什么？

1、在购车前最好做足功课，了解二手车行情，选好心仪的车型再进行对比和深入了解，对车辆和价格做到心中有数，当然最好带上一个经验丰富的朋友一起看车，不然不要贸然到店。

2、将车辆带到专业的检测机构进行鉴定，有些二手车能做到调里程数，也就是说公里数可以调得很低，是假的。此时可以到4s店查询保养维修记录，按照私家车每年2万公里计算便可以知道汽车大概年份了。

3、仔细阅读销售合同内容，防止出现套路，对于有不明白的地方及时提出。

4、选着正规的经营机构选车，比如正规的4s店购车，正规大型的二手车交易市场等。

总的来说，购买二手车的时候，我们首先要选择一个可靠的大平台，其次需要了解一下汽车行情，有懂二手车的朋友，最好先跟他请教一下。其次对于车辆的维修记录，里程数等地方，也要注意一下，有疑问的话要当场提出。

在P2P行业合规整改的大趋势下，越来越多的平台将车贷资产作为新的业务支撑。据零壹财经联合微贷网近日发布的《中国汽车互联网金融发展报告2017》显示，微贷网、投哪网等车贷资产已经超过百亿元的平台也在继续扩张，由传统的抵押/质押向消费金融、融资租赁等细分领域渗透。预计，2017年P2P车贷规模将达到3500亿元以上。

虽然车贷规模在不断增加，但是今年以来平台数量却并未呈现增长趋势。据不完全统计，今年7月份P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有554家，占同期P2P网贷行业正常运营平台的比例为26.51%。但自今年3月份发布P2P网贷平台车贷业务排行榜以来，数据显示，随着P2P网贷步入存量淘汰阶段后，全国正常运营的P2P网贷平台数量有一定减少，车贷平台数也出现下降。

对于车贷行业未来的发展趋势，微贷网副总裁汪鹏飞在接受记者采访时表示，车贷具有周期短、借款额度低、风险较低、收益高、小额分散的优势。目前来看，涉足车贷的企业会越来越多。但随着监管新规的落地，互金专项整治的火热，硬性监管与软性约束大大提高了车贷平台的整体要求。“首先，借款端和资金端的获客成本都在上升，收益也普遍降低；其次，风控要求越来越严，行业整体的坏账率有抬头趋势。车贷行业已经摒弃了过去简单粗暴的发展方式，成为了高门槛的行业。所以未来小型车贷平台会遭遇洗牌被迫退出，规模大的车贷平台也会陆续出现兼并整合，竞争会日趋激烈。”

人力成本占门店成本60%以上，车贷平台风险控制各有特色 由于需要验车等流程，线下门店是车贷平台的“标配”。据记者了解，车抵贷规模靠前的平台线下门店大都超过百家。微贷网已经开设了475家线下营业部，遥遥领先；人人聚财直营门店达168家，覆盖全国26个省、直辖市，138个地级市；爱钱帮的线下门店150家，而更多的平台则在“扩军备战”。 但是，对于门店的成本大多平台则秘而不宣。一家平台的负责人给记者算了一笔账：在二线、三线城市，按照相对成熟的门店来计算，单店大概需要员工40多人，门店租金、员工薪酬、水电费等各项开支加一起，一个月大概在35万元左右，如果一个公司有100个门店，每个月的开销就约需3500万元。“门店成本构成主要是房租、人力成本、水电杂费等。其中人力成本是大头，占比超过总成本的60%”，有业内人士表示。

虽然车贷借款额度低，但风险并不小。具体来看，风险分为“人的风险”和“车的风险”——“人的风险”主要有车主无还款诚信、还款能力不足和还款催收三方面的风险；“车的风险”主要有一车多贷、车辆残值评估以及车辆丢失三方面的风险。因此，各车贷平台都有各自的风控措施。人人聚财CEO许建文告诉记者，人人聚财的风控流程大体可分为贷前、贷中和贷后三个环节，通过风险识别、风险评估和风险评价优化组合各种风控技术，构建了从初审到抵/质押车处置的全条线风控流程。贷前先进行门店初审、信贷工厂审批；贷中车辆抵质押，集中放款；贷后通过数据监控进行逾期分析，根据GPS轨迹监控，逾期催收或抵押物处置。“同时，人人聚财一直致力于以科技赋能风控，通过搭建风控自动化平台，在欺诈检测、自动化审批、贷后风险分级与自动化管理等方面实现金融科技化，提高风控能力和效率。在一系列风控组合拳下，人人聚财的历史坏账率仅为1.06%。”

汪鹏飞则表示，除了传统的风控流程外，微贷网还通过金融科技大数据的应用来对风控进行更好的管理。尤其是风险定价这块，微贷网做了六年的汽车金融，已经累积关于用户个人、关于汽车的两大维度海量数据。借鉴机器学习的“随机森林”思想，微贷网建立“决策森林”车贷风控体系，实现最优客户风险定价。据其介绍，在微贷网特有的“智能决策森林”风控体系中，“车的信息”和“人的信息”是相对独立的板块。智能决策森林致力实现宽幅风险定价，分别先基于“车的信息”得出对车的判断，基于“人的信息”得出对人的判断，再综合人车的决策结果，得出最优客户风险定价的决策结果。

车贷蛋糕将进一步扩大，平台发力创新摆脱行业同质化

对于车贷行业未来的发展，业内人士刘美茹在接受记者采访时认为，根据今年3月份以来数据，虽然目前车贷业务成交量处于一个相对稳定的状态，但是由于车贷业务满足小额分散的监管要求，以及汽车广阔的市场空间，相信未来规模会进一步扩大。“在目前的行业环境中，车贷平台首先应该紧跟监管脚步，加快合规进程，在此基础上，拓展具有独特优势的车贷业务模式是车贷平台未来发展的要点。”

许建文则认为，在网贷借款限额规定下，车贷资产具有天然优势，是行业公认的优质资产。然而互金行业对车抵贷的用户群体长期存在误区，即认为车抵贷的潜在客户群体是车主群体。实际上这只是一个模糊式判断，车抵贷所服务的群体特征十分鲜明，他们是中国2000万的私营企业主和6000万的个体工商户。这8000万自雇人群是车贷真正的客户群体，但由于缺乏相应的征信数据，他们长期处于金融服务空白区。因此，目前要做的是解决好车贷核心客群的服务覆盖能力，行业蛋糕还将进一步做大。另一方面，车贷行业发展至今，“马太效应”显现，车贷规模前十的平台贡献了超过一半以上的车贷份额。这说明随着网贷行业的良性洗牌，车贷平台的成交量正在趋于集中，赢家通吃的局面正在形成。

“车贷业务的竞争还远未达到近身搏杀的程度，长期来看，如何构筑真正的竞争壁垒成为当下车贷行业角逐的关键”有业内人士对记者分析道，当前车贷在产品上、品牌上、服务上都处在相当初级的发展阶段，平台之间是同质化竞争，被迫要靠价格战来生存。而实际上车贷资产端的各个环节都有相当大的优化空间，车贷的各个流程链条严重依赖人力，且标准化程度较低，这不但存在效率、成本上的浪费，也滋生道德风险和操作风险的发生几率。

在这个阶段针对这些问题，车贷平台也有自己创新的思考。汪鹏飞对记者表示，随着车贷业务的竞争日趋激烈，微贷网正在从以下三个方面进行创新，包括在车贷这个核心业务基础上，切入车贷细分空白领域，同时微贷网也在消费金融等领域展开探索；其次，扩大资产端的获取，如通过和自带大流量的平台进行业务合作，在现有的庞大用户群体基础上，切入提供分期等金融服务来进行获客等；再次，微贷网正在通过金融科技的应用降低金融效率，提升用户体验。“当前，微贷网还在信贷领域进行人工智能的应用探索，尝试开发基于自然语言对话的自动视频面审系统、智能电核机器人和智能还款提醒机器”，汪鹏飞说道。 “

人人聚财选择的是聚焦车贷资产端建设”，许建文表示，同时采取的战略是品牌化+科技赋能，“通过精细化升级提升获客、定价和服务能力，从车贷同质化竞争的泥淖中挣脱，最终车贷资产端将实现从典当逻辑到授信逻辑的转变。”