很多人都知道，蚂蚁花呗逾期还款记录不会上报征信，只是对芝麻信用有较大影响，而且账号很有可能会直接被关闭。那么问题来了，如果在蚂蚁花呗欠几千元没还，会不会影响向银行申请房贷呢？今天我们来了解这个问题。

据悉，支付宝官方微博已经对于这个问题作出了明确回复：不影响。花呗的服务主体没有查询/上报央行征信，因此通常情况下向银行申请房贷时，花呗逾期记录不会对此有影响。

虽然说通常情况下花呗逾期对申请房贷没有影响，但从长远来看，小编认为这些逾期记录还是要解决。花呗逾期不仅影响蚂蚁信用分，用户还要偿还非常高的罚息。如果金额大，经过多次提醒还不还清，有可能会被起诉。

最近有朋友跟小编说，“这几天才知道蚂蚁借呗是上征信的，现在经常用花呗借呗，不知道会不会影响自己的征信啊！”

的确，蚂蚁金服下面的借呗花呗都是上征信的，现在网贷很多，并不是只有银行的贷款才上征信哦！现在的央行征信系统很全面，一不小心有可能就会影响以后买房买车的贷款！

蚂蚁金服下面的花呗，是用来线上消费的，相当于一个虚拟的信用卡，这个月花钱下个月再还。类似的还有京东的白条。这种类型的服务，只要你每个月按时还款，是不会上征信记录的。

花呗和白条相当于一种线上支付工具，显示的是一种个人的消费能力，有时候你还不上再进行账单分期还款，只要不逾期，都是不用会出现在个人征信记录上的。

借呗就不一样了。借呗主要做的是取现，用于一些线下的消费。基本上芝麻分在600分以上的用户会自动开通借呗，并且会被分配一个额度。现在蚂蚁借呗是非常方便的，只要你开通了，有额度，基本都会马上到账，用于一些急用钱周转的情况。

同类型的还有腾讯旗下微众银行的微粒贷。微粒贷是一款小额借贷产品，一般额度在20万以下，和借呗一样，也是用来取现线下消费的。微粒贷的开通目前是邀请制的，开通的资质和额度都有微众银行自己来审批。

不同于花呗和京东白条，借呗和微粒贷虽然取现消费很方便，但是每一笔都是会上征信的。就是说，你每借一笔钱，征信上都会有体现。

那么，经常用借呗和微粒贷的人，会不会影响以后买房买车的贷款呢？

大家都知道，银行喜欢征信良好的用户。如果你用过借呗和微粒贷，只要没有逾期，也不要特别担心。适当的用一下这种网贷产品还是有好处的。在银行看来，有过贷款且按时还款的人，是优质信用客户，自己平时的征信还是要维护的哦！

但是如果你非常频繁的使用借呗和微粒贷，借了还，还了借，就说明你是一个非常缺钱的人，说明你资金流动非常大，这种是会给征信带来不好的影响的。

所以，适当的用借呗和微粒贷是可以的，但是如果太频繁，以后是有可能影响你的房贷和车贷的。

案例：一姑娘准备申请个人住房按揭贷款，但是由于此前半年有多次在互联网金额机构申请个人消费贷款，个人征信老被查记录，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。

这姑娘觉得自己很冤枉啊，这些消费贷款要么几天就还清，压根儿没有逾期，却不知道多次被查询征信，也成了问题。

个人征信记录是我们的“信用身份证”，好的征信记录是申请信用卡、大额贷款的前提条件。

只要是在银行或者一些小贷机构贷款，都会查看你的个人征信报告。根据这份报告以及其他资产条件评估是否给你发放贷款。

那么问题来了——

花呗、微粒贷以及各种小贷是坑吗？

花呗：

花呗，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务，属于信用赊销业务。花呗的逾期记录也不会显示在央行的征信里。

但需要说明的是，即使现在不上征信，可是如果花呗出现逾期的话，后果也非常严重。

逾期的人，会被花呗进行降额处理，额度清零也并非没有可能。对于那些恶意欠钱不还的，还会反映在芝麻信用和其他征信机构的记录中。

蚂蚁借呗：

蚂蚁借呗，属于互联网小贷产品，是接入央行的征信系统的。

借呗主要对接的是阿里小贷的贷款，买东西用借呗时还是阿里小贷替我们先垫付钱，所以征信报告中体现为“小贷公司发放的信用贷款”，上面会抽查。

我们通过蚂蚁借呗借钱，每借一次，都会在央行的征信系统里显示。

如果你使用过借呗，那么如果你在银行申请贷款时，会遇到些麻烦。银行的逻辑思维是：小贷公司的利息太高→你找过小贷公司借钱→你的信用能力被质疑。

京东白条：

京东白条和花呗性质相似，都属于“信用消费”，和花呗一样，暂时不上征信。

因此，无论是使用京东白条在商城消费还是逾期还款，都不会被记入个人征信，不会产生不良信用记录。

网商贷：

网商贷属于小贷产品，与蚂蚁借呗一样，接入央行的征信系统的。

微粒贷：

腾讯家的微粒贷，其实是向微众银行申请信用贷款，而微众银行是属于银行资质，跟普通银行信用贷款是同类性质的，铁定会显示在央行的征信报告中。

另外，微粒贷查询额度时，要小心。按钮上方有两个默认勾选的用户协议，点击了用户协议就等于是授权微众银行去查询自己的征信报告，没事别手滑频繁去查询。

微粒贷的资金来源于微众银行，已经接入了央行的征信系统。

苏宁任性付：

苏宁任性付虽然是一款信用消费产品，但是也是接入了央行征信。

苏宁任性付，苏宁消费金融有限公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构，任性付作为其推出的小额信贷产品，不同于蚂蚁花呗和京东白条，需要按照央行相关规定和要求如实上报信贷信息。

也就是说，使用苏宁任性付，哪怕只花了1块钱，也是会显示在央行征信里的。

如何消除不良信用？

有人可能会问了，既然我产生了不良信用记录，那还有办法消除吗？

正常情况下，如果出现不良记录，5年内是不能消除的。而这个5年是从你不良记录终止之日算起的，所以啊，一旦有了不良记录，消除是很难的。但是以下4种情况是可以消除的。

1. 信息被人盗用、冒用导致的不良记录

一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户征信记录。

2.由于银行或者征信机构过失导致的不良记录

可以向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。

3. 一些特殊群体因特殊事件导致的不良记录

一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况逾期，而导致出现信用不良记录，可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录。

4. 因年费或信用卡小额欠款造成的不良记录

大多数银行对于这种“不良”持宽容态度。可以到相关银行开证明消除记录。