5月LPR下调10基点后，房贷月供能省多少钱？
康波财经
摘要：2025年5月20日，中国人民银行宣布贷款市场报价利率（LPR）下调，其中5年期以上LPR下调15个基点至4.25%。这一政策变动对房贷利率产生直接影响，以100万元30年期等额本息还款为例，每月可节省87元，30年累计减少利息3.1万元。专家分析认为，5年期LPR降幅大于1年期主要是为了稳定房地产市场、降低购房者负担。此外，文章还解答了房贷利率调整时间、固定利率与浮动利率选择等热点问题，并分析了LPR变动与楼市周期的历史规律。
2025年5月20日，中国人民银行宣布贷款市场报价利率（LPR）年内首次下调，其中1年期LPR下降10个基点至3.45%，5年期以上LPR下调15个基点至4.25%。这一政策变动对房贷利率、企业融资成本等产生直接影响。
LPR基本概念与最新政策解读
LPR（贷款市场报价利率）是由18家报价银行根据MLF（中期借贷便利）加点形成的市场化利率，每月20日公布。与传统基准利率相比，LPR市场化程度更高，能更灵活反映市场资金供需情况。
专家解读本次5年期LPR下调15个基点，而1年期仅下调10个基点的三大原因：
- 稳定房地产市场的政策导向
- 企业短期融资需求疲软
- 长期资金成本下降
LPR下调对贷款的实际影响
以100万元贷款、30年期等额本息还款为例：
房贷月供对比
| 项目 |
下调前（4.40%） |
下调后（4.25%） |
| 月供 |
约5006元 |
约4919元 |
| 总利息 |
约80.2万元 |
约77.1万元 |
每月节省87元，30年累计减少利息3.1万元。
热点问题专家解答
LPR下降后，我的房贷利率何时开始调整？
存量房贷利率调整时间取决于重定价日：
- 每年1月1日为重定价日需等到2026年1月才会调整。
- 贷款发放日对应日（如6月15日放款）2025年6月15日即按新利率执行。
现在应该选择固定利率还是LPR浮动利率？
专家建议分情况考虑：
- 收入稳定、偏好确定性固定利率更适合，避免未来利率回升风险。
- 预期利率继续下行选择LPR浮动利率，享受降息红利。
- 已选固定利率者目前多数银行不允许二次转换，需权衡违约金与潜在节省利息。
LPR与宏观经济联系
LPR变动与楼市周期的历史规律
2015-2025年数据显示，5年期LPR每下降50个基点，二手房成交量平均回升12%。但当前市场与2014年降息周期不同：
- 2014年：库存高企，政策刺激效果显著。
- 2025年：部分城市房价仍处高位，政策效果可能分化，一线城市反弹力度或强于三四线。
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