商业贷款和公积金贷款的区别有以下几点：
1、申请主体不同
商业贷款的申请主体是年满18周岁，并具有完全民事行为能力的自然人；
公积金贷款的申请主体是开户缴存住房公积金，并具有完全民事行为能力的自然人。
2、贷款审批机构不同
商业贷款的审批机构为当地商业银行；公积金贷款的审批机构为当地住房公积金服务中心。
3、办理条件不同
商业贷款应具有商品房销售合同或购房意向书。并能够提供贷款银行认可的担保方式和合同。且符合贷款银行的其他条件；
公积金贷款要连续足额正常缴存住房公积金6个月以上。并在当地区域购买、建造、翻建、大修普通自住住房。具有稳定的收入，信用良好，具备偿还贷款本息的能力。
4、贷款性质不同
商业贷款是商业银行发放的贷款，其贷款利率要高于公积金贷款并以此获利；
公积金贷款是政策性的贷款，不以盈利为目的。
5、贷款利率不同
商贷的利率是随lpr定价加点形成，会高于公积金利率；
公积金5年以上的利率是3.25%。
6、审批时间不同
商业贷款只需要20个工作日的时间；
公积金贷款大约需要40个工作日的时间。
