最近针对医保的动作，很多。
主要是：
我们国家医保资金：增量不足，但人口老龄化来临，需要花的钱却越来越多。
确实要花大力气改革啊。
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首先是打击骗保。
为此：
国务院颁布了一个重要的条例，即《医疗保障基金使用监督管理条例》.
该条例2020年12月9日国务院第117次常务会议通过，自2021年5月1日起施行。
这个文件的核心要点就是：
严厉打击医保骗保行为。
不看数据，都不知道这里面的水有多深。
国家医保局2018年3月成立。
从当年9月开始打击骗保，3个月就追回10亿医保资金；
2019年全年，追回115亿；
2020年全年，更是追回223.1亿；
这里面挤掉了多少，看病想买药在医院买不药患者的医保资金。
打击骗保，绝对是件利国利民的大好事。
其二是：
4月7日，国务院召开常务会议，确定对职工医保的新一轮改革。
其实早在2021年8月26日，国家医保局就出了“医保改革”（征求意见稿）:
这次《关于确定建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的措施》出来，算是正式发布了。
对我们的影响，主要就3点：
1）医保卡的钱变少了；
2）普通门诊，未来也可报销。报销比例至少50%以上。
3）最重要一点是：医保卡，可以拿给家人用了。
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首先医保卡里的钱变少了。
这是啥意思呢？
这说的是：医保卡个人账户钱减少了。
以深圳社保为例：
医疗保险，每月企业交5.2%；个人交2%；
原来企业缴纳的部分，只有70%进入医保统筹账户；
剩余30%以及个人缴纳的100%，则进入医保的个人账户，供个人支配。
那么假设8000块的薪水：
企业缴纳的：5.2%*8000*30%=124.8元，以及个人缴纳的：8000*2%=160块。
那么两者一起：
医保个人账户的钱每个月就是：284.8元
但现在是：
企业缴纳的部分：100%进入统筹账户。
医保个人账户的钱，也只有自己交的钱，就只有160块在医保卡里。
所以是医保卡个人账户能支配的钱，减少了。
这到底是利是弊呢？
首先，对于医保基金肯定是大利好。
医保资金原本不足，这企业缴纳医疗保险，100%划进去。是对医保资金的有力补充啊。
但个人医保账户减少了：
是不是要吃亏了呢？
不不。
其实年轻人，每年有大量资金闲置在医保卡。取不出也用不了。
所以为什么会屡屡发生医保卡，拿给家人用。
或者干脆拿医保卡，刷药品出去倒卖。
也是这个缘故。
就是这些闲置资金过多，无法用到实处。以至于歪路子利用资金的就来了。
那么不如把闲置资金调整出去。
又在个人需要用的时候，以另外的方式补充进来。
所以医保改革，就做了第二点调整：
即，把普通门诊报销比例提到50%以上。
这相当于：
把个人医保账户调出去的资金，置换了更高的普通门诊报销比例。
是不是很聪明？
这一置换：
不光盘活了医保资金。个人在就医时，利益也没有得到损害。
还有第三点：
也是此次医改，最重要一点，就是医保卡可以光明正大的拿给家人用了。
这一点大家都很明白：
改的点，还是基于：医保卡个人账户资金的闲置。
80/90基本都是跨越的一代：
我们的父母很多很多、绝大多数都是出身农村，交的是新农合/城乡居民医保，没有职工医保。
所以他们的医保卡个人账户里是没有钱的。
看普通门诊，即便有医保卡。
也得全部自己掏钱。
而我们这一代人的绝大多数，则在城市工作：
交的职工医保。
那么个人医保账户就有比较多的闲置资金。
这就导致：需要用钱的老一辈，医保卡没钱；不需要用钱的年轻一代，医保卡里有大量资金闲置。
所以，不如建立家庭保障共济：
让子女闲置医保卡资金，给父母用。
当然家庭共济，不限于父母：
配偶、配偶父母、子女，都可以。
这项改革的意义：
可比单独调高退休人员，就医报销比例重大多了。措施也聪明多了。
单独调高退休人员，就医报销比例。
那是白嫖全部的年轻人交的医保。
家庭共济：
则是自家人的钱，给自家人用。更加合理啊。
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最最重要的一点是：
这解决了：
一直以来医保卡外借，买保险核保以及理赔纠纷大难题啊。
原来的医保卡个人账户资金，只能自己使用。所以不得已：想要给家人用，就医、检查，都得挂自己的名。
那所有的就医疾病、检查异常，都得算在持卡人名下。
导致本来人没病：
但却有某些严重疾病的就医记录啊。
保险公司也不好判别想要投保的人，到底有没有疾病。
很多情况都不让医保卡外借核保，直接拒绝承保。
除此之外：
在过往发生过太多医保卡拿给家人用，到理赔时被拒赔的纠纷。
真实的理赔案例：
2009年9月14日，郭某父亲因心脏病在北京朝阳医院进行手术。
2010年1月-2012年1月，郭某的医保卡，就有在北京朝阳医院开具治疗心脏病药物的记录。
2013年12月4日，郭某体检未发现心脏疾病；
2014年3月，妻子为郭某投保了新X保险的某终身寿险附加重疾险，保额30万。
2014年12月，郭某体检也都未发现心脏疾病。
直到2015年7月，郭某自己在北京朝阳医院进行“冠状动脉搭桥术”。
之后8月向保险公司申请理赔。
被拒赔了。
缘由，就是：
医保卡有开具心脏疾病药物记录，那么认定投保人有心脏病史，未如实告知。因此拒赔。
实际：
那条开具心脏疾病药物的记录，就是郭某拿自己医保卡给自己父亲开药了。
这个案子是：
幸好郭某一直有体检，能证明其并无心脏疾病。
最后才官司胜诉。拿到了赔偿。
否则是：真要吃瘪。
允许家庭共济：
也就是：允许任一成员用自己医保卡的钱，但就医看病，可以挂就医人自己的名字。
这条医保改革，能极大程度消除医保卡外借产生的纠纷啊。
未来买保险，可能也没有啥医保卡外借核保这回事了。
总之呢：
这次医保改革，办法到位。
措施极好。
医保统筹资金、个人资金利用都更加合理了。
当然嘛，不得不补充一句：具体怎么实施，可能还有待条文出来。
在具体实施细则出来之前，大家还是不能把医保卡拿给家人用。因为就医的挂名还是你。
另外，即便开始改革：
既往的医保卡外借史是抹不掉的、无法更改的。
有过医保卡外借史：
该核保，还是要核保的。
