这几天，一场轰轰烈烈的严查风暴，席卷了全国！
今年年初，上海市银保监局要求上海各家银行，对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款、个人住房贷款进行全面自查！
广东银保监局完成个人经营性贷款自查的银行网点共计4501个，个人经营性贷款5678亿元，个人消费贷2165亿元。
其中广州市涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元，305户。
在深圳，深圳银保监局选取6家银行集中开展现场检查。
北京银保监会通报，发现个人经营性贷款违规流入房地产。
一线城市，北上广深全部都行动了！
无一例外！
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这场轰轰烈烈的自查行动，确实查出来了不少的违规贷款。
其中，有人被告知，必须在三个月的时间里，勒令凑齐500万元，归还给银行。
之所以严查经营贷，是因为全国一线城市的房价已经蠢蠢欲动了，尤其是在深圳。
一年的时间内，深圳的房价突然暴涨了30%！
这种现象，既不政府想要的，也不是老百姓想要的，而这种现象出现的根源，就是经营贷。
我们先来盘清这件事情的来龙去脉，首先2020年，全国新增了2.2万亿经营贷。
今年三月初，政府工作明确提出，要继续增加对小微企业的扶持力度，经营贷预计增长30%。
我们要相信一件事，任何政策的出发点都是为了解决问题的，出发点都是好的。
经营贷的出发点，毋庸置疑是好的，疫情之下，很多中小企业经营困难。
比如西贝莜面村，疫情期间，每个月光给员工发工资，就得1.5亿，按照企业当时的现金流，活不过三个月。
这个情况下，如果有一笔利息非常低的贷款，可以说是救命钱。
所以，在这样的大环境下，国家也愿意承担这部分利息贷给这些企业，经营贷的利率甚至低到了3.85%。
不仅如此，深圳市的地方政府给与了6-12个月的贴息，在这期间利率低至1.9%左右。
这样一来，瞬间就点燃了深圳的房地产市场！
一批又一批的炒房客，带着天量的资金，来到了深圳！
他们是怎么操作的呢？
方式也很简单。
首先，花点钱注册个公司，或者直接去市场买个经营几年的皮包公司。
其次，所有的相关手续准备齐全，再准备一个全款房进行抵押，完完全全的符合小微企业的标准，也符合监管层的需求。
这样一来，你是银行，并且有放经营贷的任务，你愿不愿意贷款给这些人？
人家都是正儿八经的手续，走的也是正规的途径，公司明明白白，抵押物也非常优质，你贷还是不贷？
至于钱流向了哪里？
就跟银行没关系了，只要没有坏账，程序上没问题就可以了。
2
这个漏洞一出，就很快被媒体给曝光了，并且闹得轰轰烈烈的。
全国的银行，都掀起了自查的风暴，但是结果却令人惊掉了下巴：
北京自查了2020年的经营贷，共发现了3.4亿涉嫌违规。
广东自查了经营贷，一共发现了了2.77亿贷款涉嫌违规。
广州市，自查1.47亿贷款涉嫌违规。
2020年新增贷款是2.2万亿，但是目前查出来违规流入房地产市场的，还不到10亿，违规资金不到0.05%。
这个结果，简直是开了国际玩笑，钱，都去哪里了？
当然只能去房地产了！
没有天量的资金支持，别说深圳了，连三四线的小县城的楼市，都翻不出多大的水花。
那么，问题来了，银行难道不知道这样的情况么？
对银行来说，他们非常清楚这些资金的流向，但是他们也没有办法，每个银行都有内部的坏账率。
如果你是银行，你愿意贷款给朝不保夕，前途渺茫的小微企业么？
钱刚打过去，很有可能成坏账了，到时候这个锅你背么？
那些所谓的“小微企业”是怎么操作的呢？
也非常简单。
聪明的玩家，是这样玩的：
首先，他们确实把钱用到了企业经营上去了，尽管查账，清清楚楚。
但是，他们会把企业正常经营的资金，提前抽空或者转移出去，造成企业非常缺钱的假象。
用这笔钱，购置深圳的房产，沉淀资金，然后把从银行贷到的钱，用到了真实的企业经营上去。
这样就可以把所有的风险给规避掉，同时也贷到了巨大的低息贷款，只要符合流程，银行也就睁一只眼，闭一只眼了。
妥妥的无风险套利，安全又便利。
这也就是，为什么查来查去，结果是不到10亿的违规贷款。
至于那些被直接查出来的，都是脑子进水的逗比。
直接把银行贷款的钱划走，转到房地产公司的账户下，不查你查谁。。。
3
中央一方面制定政策，严卡地方政府，坚持“房住不炒”，另一方面出于稳定社会的目的，低息贷款给小微企业。
但这种经营贷，其实非常类似美国的次级贷。
美国的次级贷把房贷发放给了可能无力偿还贷款的低收入者，层层包装以后分担给了大家。
而经营贷是给小微企业的，因为风险太大，随时可能破产。
因为疫情的优惠给了小微企业贷款，但这些钱却被无良的炒房客拿去买了房。
但即便这样，国家也要贷，就是为了挽救一个个小微企业。
一家小企业活下去了，就可能挽救了几十个，上百个家庭。
现在，这种救命的钱，却被炒房客们钻了大空子！
他们拿着极低利息的贷款，大量的买入了全国最优质的核心资产，自然就拉升了深圳的房价。
要知道这笔钱，原本是可以挽救很多家的小企业！
中国的房地产市场一直都是全民高杠杆，一比三起步。
但是在中国，也只有像房地产这样的产业，才能掏出居民存款进行消费，并且透支未来几十年的收入来消费的产业。
很多人只是看到楼市赚钱造富效应爽，哪怕所有人都知道它是泡沫，但是从来没有考虑过楼市的杠杆比。
房价过高，只会有无限的风险，除了让炒房客暴富之外，没有多少人能在其中受益。
资本的天性就是追逐利润，只要无利可图，一定会选择撤退。
而楼市一旦崩盘，远比股市崩盘严重的多，因为它是杠杆资金的连锁反应。
仅靠上涨预期拉动的楼市繁荣，其本质是一场“金融传销”游戏，而金融传销对经济的危害，远远超过实体传销。
房地产，是政府拿来进行经济调节的利器。但现在，却成了炒房客们发财暴富的工具！
他们之所以敢这么做，就是因为这是无风险套利，堵的就是国家不敢把这个泡沫弄破！
现在，就连这种救命的钱，都被炒房客们钻了大空子！
太可恨了！
