知乎上有一个热门问题：中产家庭与贫困家庭的差距有多大？
高赞的回答是：
不大，就隔一场重病。
谁能想到呢：
有人只是不小心开了一下窗户，就住进一晚两万的ICU
有人在医院住了75天，就花了170多万医药费
还有人在ICU住了72天，就卖掉2套房
谁都不想生病，但人生无常，很多风险总让人猝不及防，重病是悬在中国家庭头上的一把刀，刀砸下来，便是一场金钱与命运的较量。
拿最常见的癌症来说，治疗费包括检查、住院、手术、化疗等多项加起来就高达几十万。
尽管伴随着医疗技术的进步，出现了越来越多新型抗癌药，大大提高了患者的康复率，有效延长了患者的寿命。
但一片抗癌药上千块，一个月药费都要好几万。在这样的花销下，有几个家庭能承受得住呢？
华大基因董事长汪健在接受凤凰卫视采访时说：“60%的人将60%的积蓄用于生命的最后28天。”
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
所以，对很多中产家庭来说，提前规划好保险，可以大大降低对未来不可控风险的焦虑感。
保险不是消费，而是人生必要的一种提前准备，保险不是花钱，而是将来遇事能有钱可花。（本文不推荐保险）
但是，保险的水很深，套路又多，很容易出现花了很多冤枉钱，却没能解决实际问题的情况。
01 普通人对保险的错误认知
1. 有钱人才买保险
“保险那么贵，有钱人才买得起。我家收入一般，就算了吧。”
保险真的很贵吗？事实并非如此。普通的意外险一年一百多就能拿下，百万医疗险一年也就两三百，寿险一年只需要一千多。
收入低，更应该买保险。真正的有钱人，可以轻松掏出几十万上百万的治疗费用，但普通人，却需要为这几十万倾尽所有。
2. 买了保险，保险公司不赔怎么办
“买了不赔，岂不是打水飘了？”
保险公司拒赔必须符合保险合同约定或相关法律规定。只要投保过程真实合规，达到合同规定条件，就一定会受到《保险法》保护，得到应有赔偿。
3. 要是不生病，那不是白买了吗
“哪有那么容易出事故或者得大病？我现在生龙活虎的。”
疾病发病率与年龄息息相关，以癌症为例，根据国家癌症中心发布的《2019中国癌症数据报告》，癌症的发病率随年龄增长而不断上升。
这也从侧面说明为什么重疾险、防癌险、医疗险等保障性保险，年龄越小保费越低！
虽然保障我们看不见，也摸不着，但是一旦发生不幸，我们就能获得几十万上百万的赔偿，来缓解家庭的经济压力。
02 90%的人都避不开的三大坑
1. 熟人坑（只找朋友亲戚买保险）
之前有个朋友给我发消息，想给1岁的孩子买重疾险，但被代理人朋友忽悠买了终身重疾险和寿险，每年要交8880元保费。
我常听身边人说，自己有朋友是保险代理人，在朋友的推荐下，给孩子买了寿险附加重疾的产品，原本还觉得大品牌、值得买，匆匆忙忙花1万多块配齐了重疾、寿险、意外、百万医疗险，到头来却发现自己竟然被忽悠着多付了5000多块。
还有人在签保险合同时，听信了代理人“健康告知不重要”的说法，等到真的出险了，保险公司拒赔，只能眼睁睁看着自己花钱买的保险打了水漂。
2. 理财坑（相信鱼和熊掌可以兼得）
最近有个朋友，保险代理人给他推荐了一种两全其美的保险：有病治病，没病返钱，很划算。
但是，这种返还型保险的保费要比消费型的贵上好几倍。我前面也分析了，随着年龄的增长，我们患病的概率会大大提升。一旦生病出险了，就一毛钱都拿不回来，相当于花了几倍的钱买了消费型保险。
而保险公司强调的利息，算下来还不如放在余额宝高！
3. 全能坑（希望一张保单解决所有问题）
有一种保险产品什么都保，包含重疾、医疗、意外、门诊各种附加险，听起来很不错，但是保障额度是远不够的，比如罹患重疾，却只有10万的保额，真的不够用！
这种将各种附加保障一窝蜂组合的保险产品，价格虚高，将各部分的保障单独分开购买，只需要花费一半甚至更低的价格，就能配置妥当。
所以，如果想要更好的防范风险和意外，不花冤枉钱，一定要谨防这种捆绑的保险产品。
03 怎样做才能避坑？
很多人不买保险是因为不知道保险的好处，不敢买保险是因为不知如何挑选一个最适合自己的保险，怕买错了，钱花出去了却没有得到想要的保障。
保险对于我们每个人来说都至关重要，投保前一定要多学习、多了解，才能避免被忽悠。
