说起银行理财，它给人的印象就是：稳妥、安全、风险低。
但2020年，出现了太多“活久见”系列。颠覆了大众对银行理财的认知，其实任何投资都是有风险的，银行理财自然也不例外。
前不久的中行原油宝，让投资者不仅赔了本金还倒欠银行200%。最近招商银行的“代销季季开1号”的理财产品，（截至6月10日）近1月年化收益率为-4.42%，产品净值跌至0.9988。
不止是一家银行理财，还有其他银行的20多只产品净值也低于1。其中绝大多数的产品为成立不久的固收类理财，如下图所示：
对于稳健型的投资者，习惯了稳稳地收益，一定会有疑惑：
为什么银行理财产品也会亏损？
01
为什么银行理财也会亏损？
以前咱们很少听说，买银行理财有亏钱的情况。
任何投资都有一定风险，银行理财也有亏损的可能性，只是亏损概率较低。
过去，你买银行理财确实是就算没说能保本，也都默认可以保本。实际上，过去是波动由银行自身给你承担了，你只负责到期拿本金+收益就好了。
但自从2018年资管新规落地后，明确规定了“银行理财打破刚性兑付，向净值化转型，投资者要自负盈亏”。
也就是说，银行理财不再保本保收益。到期兑付困难，投资者直面风险，银行不再兜底。
这段时间银行理财出现浮亏，主要因为它投资的标的是债券。近期债券市场出现了较大幅度调整持续下跌，导致了不少银行理财产品账面净值产生波动。
不过，这种亏损只是账面上的“浮亏”，并不意味着产品到期一定会出现亏损。目前很少有R2、R1风险等级的理财产品出现到期亏损。
02
银行理财的风险
日常很多小伙伴跟侠女咨询理财，但侠女都会提示大家事先做好风险评估。
买理财产品之前，大家一定要看清楚产品详情页、风险等级。根据自己的风险偏好程度，对应去选择理财产品。
银行理财不等于保本理财，投资的不只是低风险理财，也有风险系数高的权益资产。
银行理财产品按照风险等级分为:
R1、R2、R3、R4、R5（风险等级由低到高）
按收益分为:
保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益
保本固定收益、保本浮动收益都保本，银行做担保，不存在亏损的可能。非保本浮动收益，理论上有亏损的可能。但最差也就是本金全部亏没，实际亏损概率不到1%。
总之一句话，未来大家要改变观念，投银行理财也不是完全能保固定收益的。
03
如何规避银行理财风险？
说了这么多，那么我们如何规避银行理财的风险呢？
第一、看清楚产品发行方
银行卖的理财产品，未必就是银行自己家的产品。
买之前，侠女有两个小tips给大家：
1）打开产品详情页，查看发行主体名称
发行主体名称为XX银行的，就是银行自产自销。带有“代销”，就是其他机构的产品，银行负责代销。
银行理财产品也分银行自营、代销，一般来说银行自营理财安全性相对较高。
同时，银行也是代销渠道，有些产品根本不保本。买了这类产品，到了兑付的时候，有可能拿不到利息，甚至拿不到本金！
2）产品详情页，查找理财登记编码
每个商品都有编码，理财产品也不例外。
理财产品登记编码，是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性，是判断产品是否合法合规的重要依据。
这里给大家安利一个网站：中国理财网，输入编码查询产品登记信息。查不到，大家就要当心了。
第二、留意风险等级
银行理财投资的不只是低风险理财，也有风险系数高的权益资产。主要有5个等级（R1-R5），风险等级越高，收益波动也就越大。
第三、业绩比较基准不等于实际收益率
业绩基准，基于的是过往投资经验和产品波动，设定的预判投资目标，并不代表实际收益率。
特别说明：
银行理财不等于银行存款，银行理财不一定保本，但银行存款50万以内100%赔付，受《存款保险条例》保护，即：单家银行存款50万以内，100%赔付本息。
之前，侠女也给大家找了一些银行存款的福利。不过仅限于新人，每个人仅限一次机会。不过操作有点麻烦，但想要拿到那么多福利，就得严格按照平台规则来。
