原创 胡小媛 | 来源 慢钱财商（ID：mqcs999）
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目前，听说房地产市场慌的一批，销售员直播卖楼比李佳琪还卖力；开发商也是各种打折、优惠政策力度前所未有之大。恒大集团更是直接甩出全国住宅7.5折的优惠文件。
为何如此？
当然是现金流压力太大了！
本来春节以及开年都是卖房的好时机，但是受疫情影响，售楼行业一时冷清无比，如果再没有资金回笼，大额的贷款就会把企业压垮。
餐饮行业也一样，就连西贝这种大型连锁餐饮业也直言，面临的现金流压力巨大，已经撑不了多久了。
可见，现金流的规划管理是多么重要！
一家企业，业务做的再大，商业模式再好，现金流断了，照样得倒闭。
一个家庭，挣钱再多，房产再多，突发事件来了没有一点现金流，也会遭遇严重危机。
这次疫情，最让人担心的不是能不能赚到钱，而是手里的资金还能支撑多久？
非常时期，现金流支撑不住了，企业就倒了，家庭开支就捉襟见肘了。
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这次疫情，给我们企业家、创业者、投资人，普通上班族，都上了一堂很好的现金流管理普及教育课，它深刻地告诉我们，在危机面前不挂掉，才是核心竞争力。
如何渡过现金流危机？
这让我想起，当年杜鹃拯救国美于危难之中的事迹。
同样是危难之际，相比疫情，只是原因是人祸，不是黑天鹅。
2010年，杜鹃的丈夫，黄光裕，在北京市第二中级法院一审判决，法院认定黄光裕犯非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪，三罪并罚，决定执行有期徒刑14年，罚金6亿元，没收财产2亿元。
当时国美电器所有的厂家得知黄光裕入狱的消息，纷纷来催账款，国美集团的资金链一下子紧绷起来。一时之间去哪里找那么多钱呢？
这对于国美来说，无异于是最黑暗时刻。
而当时，杜鹃还是一位在家相夫教子的家庭主妇。就在公司生死存亡之际，杜鹃挺身而出，三天时间，拿出七千万化解了国美的现金流危机，后续又拿出一亿三千万带领国美东山再起。
要知道，当时他们夫妻共同的钱已全部被冻结，她的那些钱是从哪里来的呢？
原来，杜鹃这部分的钱，来源于她多年来买的应急用的信托产品和保险产品!
之前杜鹃和丈夫黄光裕有一个约定，黄光裕每年要拿出净利润的2%打入杜鹃的个人账户，杜鹃就把这部分钱全买了信托和保险。
没想到这笔钱在国美生死存亡间，拯救了国美的危机。
不得不佩服杜鹃当年未雨绸缪的布局策略。
如今，国美电器市值高达170多亿。
在2016、2017年，杜鹃也两度荣登《财富》中文版“中国最具影响力的25位商界女性”榜单。
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危难时刻，一切外界的力量都是不可靠的，找政府贷款不现实，找风投投资则会稀释掉更多股份，就像你急需用钱借高利贷对方开出天价利息，道理一样，找朋友借就更别想了，大多数人只会躲你远远的。
而保险既安全且灵活。
第一、保险的保底利率，是锁定在保险合同里的，不会随便随着外界环境的变化而变化；保险公司一般也比较稳定，10年、20年基本都在，即使倒闭，保单也会有指定公司接管。
作为一种长期稳定的资产，保险越来越多地成为了很多人的财务蓄水池。
第二、灵活性，非常时期，能马上变现或者抵债的速度。比如保单贷款的额度，市场上保险公司一般能做到保单现金价值的80%--90%。额度不小，而且放贷速度快。
第三、保险的现金价值，由于各种手续费，前期的效果可能不是很大，如果你投的不多的话。但是多年以后，基本就能保持十分稳定。无论什么时候遭遇危机，去做保单贷款，都不会亏。
因此，保险作为一种理财方式，既起到了资产债务隔离的作用，关键时刻，还能解决现金流危机。
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个人和企业一样，充足的现金流能解决很多问题。
现金流的平衡，在于动态平衡，这才是难的地方。
现金流管理，并不是说你现在存着多少钱，而是你的固定成本开支和收入之间的收支平衡关系是否合理。
金钱的本质含义不是数量，而是时间。
比如，一个家庭每个月的必须支出是3万元，现在家里只有6万元现金（流动性资产），那么它的财富就够支撑2个月；而一个单身汉每个月的支出是4000元，现在手里的现金是3.2万元，那他的财富就够支撑8个月。
非常时期，活下来才是最重要的。
一个人的投资能力，决定了他活得好不好；但一个人的现金流管理能力，决定了他能活多久。
希望这次疫情之后，大家都能有更正确的现金流管理意识和行动。
分清楚哪些钱是可以拿去撬动杠杠的？即使亏损了也不会对生活产生影响。
哪些钱是作为日常开销的，能开销多久？即使半年不上班，依然可以生活不愁。
哪些钱是作为紧急备用金用来保命的？即使遭遇危机，也不会被干掉。
如果你目前的财富实力，还不足以规避未来黑天鹅的风险，那么，买保险是最稳的。
第一、买保险的钱，一般不会超过年收入的20%，这笔钱不会给自己的生活造成影响。当然，如果闲钱比较多的，可以多买，以后的风险抵抗力也更强。
第二、买保险本质上是最有效的被动强制储蓄行为。人的本性告诉我们，无论赚多少钱，都会觉得缺钱，很少会主动为二三十年后的生活存钱，很少会想到灾难可能就在明天来临。
保险最大的意义，不是产品本身那点收益，而是帮你强制储蓄，以抵御未来各种潜在风险。
做好今天的现金流规划，也是保护好明天的现金流源源不断！
