1、税收因素
现在实行综合所得计税方式，一次性获得500万元，超过96万以上部分税率为45%，也就是说你先要交上219万元的个人所得税（计算方法省略，想知道的可在评论区留言），到手只有281万元。
如果每月3万元，年收入36万，适用税率最高为25%，每年交税仅有3.44万元看，扣税后实际收入为32.56。
2、年龄因素
按预期寿命计算，平均寿命按75岁计算，如果每月领取，每年32.56万元，10年总收入达到325.6万，远超过了一次性所得281万，所以，只要年龄低于65岁，按月领取方式比一次性领取划算。
3、理财因素
有人亏考虑到一次性领取后，大量资金理财收益比较客观，我们来看一下。按理财年收益率6%计算，281万每年收益为16.86万元，如果采用复利方式，12年后总额达到533万元，确实比较可观。
但是按月领取也能实现理财，每年32.56万的收入，同样按6%的收益率计算，12年之后，总额将达到549万，超过一次性领取后理财能达到的533万。
那么我建议分年龄段。去考核这件事情。
第一种已经接近退休年龄。
也就是说，我建议如果你的年龄已经达到退休的状态。我建议你，选择拿到死，为什么呢？很好理解，你退休后每个月有3万的收入。就是说在不工作的情况下有3万的收入，我想你做什么样的事情都够了。这样也不仅不会跟你的儿女带来负担，还还可以用你的资金贴补家用。
第二种自己还年轻。
如果你还年轻，那么我建议你选500万。因为你年轻就意味着你的机会很多。我相信如果你不是用在吃喝嫖赌的情况下。在合理的规划一下，你可以在最短的时间内。收益超过500万甚至更多。打个比方，你现在20岁。自古都有月有阴晴圆缺人有旦夕祸福的说法。所以我们无法保证我们能够活多久。如果你选择拿到死，如果在未来，因为某些情况丧失了性命。可能你拿到的不到500万的1/5，但是你选择了500万，即便有什么不好的事情，还可以给家人累积一些财富。不知道这样说楼主能否了解？
结论：
通过上述比较说明，只要持续领取时间超过12年，采用按月领取是划算的，否则选择就选择一次性领取。
