具体到这两种方式哪种划算，那么我们需要计算一番。
30万元按月付息的大额存单，年利率3.85%，一年能有11550元利息，每个月可以拿962 .5元。每个月拿到的利息可以直接消费，当然还可以用于理财，这样就能获得更多收益。
假如选择宝宝类货币基金，利息随时转入，可以享受3.0%左右的利息，每个月存入962.5元，三年下来还能额外获得2120元收益，平均每年有706.6元。这样综合算下来，每年收益率能达到4.086%，比4.18%低，显然不划算。
如果每个月的利息去做基金定投，行情好的时候收益高，但是牛短熊长的市场很难有稳定收益。
当下更靠谱的选择是用每个月的利息购买民营银行的现金管理类产品，这样年收益率能达到4%。这样一来三年下来能有2846元额外收益，平均每年948.7元。算上之前的11550元利息，综合收益率能达到4.166%。显然，还是比4.18%低。
只有拿利息理财，能够达到4.17%以上年收益的时候，按月付息利率3.85%的大额存单综合收益才能刚好追平到期付息的4.18%。
到这里又出现了问题，既然利息去理财都能达到4.18%的利率了，那么何必去选择3.85%的大额存单呢？
按照当下的大额存单利率水平，3.85%一般是国有大行的三年期存单。国有大行虽然感觉上更加安全，但是利率明显低于其他银行，并不是最佳选择。
有存款保险制度保护，50万元以内完全不用考虑太多，只要是选择正规的银行就可以了。年利率达到4.18%还可以按月付息的银行不少，如果选择农商行更有可能达到4.2625%的利率，三年下来可是能差出数千元利息了。
现在光大银行、民生银行、平安银行、江苏银行都有按月付息年利率4.18%的三年期大额存单，这些银行规模都不错，资金雄厚，可以重点考虑。
