透支消费已经成为了人们一种习惯性的消费方式，除了使用信用卡进行透支消费以外，支付宝里的蚂蚁花呗也是众多年轻人在消费时会选择的一种透支消费方式。花呗和信用卡有很多相似之处，两款产品的主要功能都是透支消费，并且都提供还款免息期、支持分期还款和最低还款额，那么花呗分期和信用卡分期相比，哪个更划算一些了？
蚂蚁花呗的分期期数和对应的手续费是固定的，为3期、6期、9期和12期四个期限，四种分期对应的手续费为2.5%；4.5%；6.5%；8.8%。花呗分期总手续费计算方式是按照分期金额乘以分期手续费率计算的，每期手续费等于总的分期费用除以分期期数。
例如，一个人本期花呗账单有2000元，分3期还款，那么需要的手续费为2000*2.5%=50元，那么用户每期需要还款的手续费16.67元，用户花呗分期申请一旦通过后，就无法撤销，但是花呗支持提前还款，同时，如果对于未出分期的账单，提前还款用户还可以享受免手续费。
信用卡分期，不同银行的手续费有所不同。例如招商银行3期、6期、9期、12期、18期、24期对应的分期手续费分别为2.7%；4.5%；6.30%;8.16%;12.24%;16.32%。工商银行3期、6期、9期、12期、18期、24期对应的分期手续费分别为1.65%；3.60%；5.40%；7.20%；11.70%；15.60%。交通银行3期、6期、9期、12期、18期、24期对应的分期手续费分别为2.16%；4.32%；6.48%；8.64%；12.96%；17.28%。不同银行收取分期手续费的方式也有所不同，有的银行信用卡分期手续费是按月进行收取的，也有部分银行手续费是在还款首期一次性进行收取，信用卡分期一旦成功，即使提前还款，用户也需要按照规定支付信用卡分期手续费。
花呗分期和信用卡分期实质上都是为了缓解用户还款压力提供给用户的一种方式，具体哪种分期比较划算，就看哪种分期方式，用户需要支付的分期手续费比较少还要视具体情况而定。
