随着城市化建设的不断加快，人们买房的意识越来越强烈，很多人选择在城市买一套房子作为自己人生的一个奋斗的目标，目前大众买房的主要方式是贷款买房，主要有商业银行住房贷款与公积金住房和组合贷款，那么这两者的区别是什么呢？
1、贷款利率的区别：相比较商业银行来说住房公积金贷款利率是比较低的，根据中国人们银行基准利率，五年以下的住房公积金贷款年利率是3.96%，而商业银行的是5.27%；对于五年以下的公积金贷款年利率是4.41%，商业银行的年利率是5.51%。
2、贷款对象的条件不一样：对于个人公积金住房的贷款对象是需要住房公积金缴存人的，对于商业银行个人住房贷款是不需要住房公积金缴存人的，但是需要其具备完全民事行为能力的自然人。
3、对贷款人年龄的限制 不同：一般来讲，商业银行个人住房贷款有年龄上限（男60岁，女55岁）；而 个人住房公积金贷款的年龄限制较宽（男65岁，女60岁）。
4、贷款额度不同：商业银行个人住房贷款最高可以贷到房屋总价的80%；根据所购住房性质 不同，个人住房公积金贷款可以贷到房屋总价的90%或95%。对单笔贷款 最高额度没有规定；而个人住房公积金贷款目前对单笔贷款最高额度有 规定，并根据信用等级确定单笔贷款最高额度。
5、贷款的担保方式不同：商业贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连 带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式。个人住房公 积金贷款担保方式主要是住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。
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