二十几岁的你
最想做什么？
变美肯定是其中的选项。
随着社会的发展，整容逐渐为大众所接受，但对年轻人而言，一个相同的困境摆在他们面前：都很想变美，但手头都很缺资金。钱，一直是个门槛。
当“暴增的医美需求”遇到“蓬勃的借贷平台”
然而，过去几年随着互联网金融的火爆发展，催生了炙手可热的网贷行业，钱的压力“暂时”得到了解决。
大家不约而同选择的这种解决途径，俗称“脸贷”，专业叫法是“医美分期”。目前，不少年轻群体会采用这种分期付款的形式，为整容买单，少则花费数万，多则达几十万。医疗美容的分期贷款实际上是一种促销方式，很多整形机构都会涉及，用来吸引消费能力不足的顾客。
据有钱实验室初步了解，自2015年年中以来，美眉分期、新氧、么么贷、易美健等十多家以医美分期业务为主的消费金融平台相继成立，此后平均每个月都会有一家医美平台上线。
中国医美消费者以90后年轻人为主，他们希望通过医学手段，让皮肤更水嫩、脸更小、鼻子看起来更高挺……这些强劲的需求成为驱动整容爆发的源动力。有机构预测，到2018年中国医美市场容量将超过8000亿。
而据《纽约时报》2012年报道，继美国和巴西后，中国成为了全球第三大整容大国。
为了变美而付出的，究竟是努力还是代价？
新世相曾经推出过一篇文章《脸贷：那些分期整容的90后们》，采访了许多贷款整容的年轻人。
美容店店员倩倩，一个月工资七八千，整容两万多，加上利息一共三万，她经过权衡后选择两年分 24 期还清。因为公司包吃住，穿工作服，一个月还 1600 也能承担。倩倩坦言：“感觉一边变漂亮，一边付钱，开心又轻松。”
也有女孩为了整容，在读书期间就从小额贷款公司借了 6 万，在尝到了超前消费的甜头和陷入对美的沉迷追求后，她深陷医美分期贷款，于是在借贷16万元后，终于吐露了心声“我回不去了”。
更令人惊讶的是，她签约时，看到了 600 多个大学生的整容贷款记录。
伴随着医美贷款大众化的需求变化而来的，是频频出现的争议、投诉和事故。2014年中国消费者协会的一项统计称，中国整形业兴起的10年中，平均每年因美容整形毁容、毁形的投诉近两万起。
脸贷，在降低年轻人变美门槛的同时，背后存在着怎样的风险和隐患？
越陷越深的贷款人
事实上，脸贷背后的风险来自于行业乱象和贷款人本身。
在金融借贷产品越来越多，贷款方式越来越简化的背景下，年轻人们便更容易沉迷和禁锢于追求貌美的消费心理中，不能自拔。因此不管是整容需求还是借贷使用，都容易造成无法克制的心理状态。盲目整容上瘾，再加上不断借贷的模式一直循环下去，他们终要面临压垮自身生活的险境。
此外，对于医美分期的消费者来说，分期产品很多，额度、速度、成本各有吸引力，很多人图一时变美之快，无法理性清晰地研判自身还款能力，只怕是会越踩越深。超出自己经济能力范围的整容分期消费，让这群年轻人的经济很容易陷入死循环，从而走上以贷养贷的不归路。
亟待规范的行业乱象
从行业角度来看，医美行业一直有获客成本高的痛点，传统的粗暴式推广渠道让获客成本高涨，如果能借助于消费金融机构的用户积累优势，可以极大降低获客成本。
同时，这些互联网金融平台也可以凭借强大的资金实力和品牌影响力，为用户提供更完善的服务，这也是打通渠道、降低风险的途径，因此二者的“一拍即合”，形成了“医美分期”发展的主流模式，成为了医美消费者的首选。
然而，这背后有条灰色产业链，医美机构的毛利率过高、整形中介们获利过丰，都带来了行业乱象。
在消费者为迅速借到钱完成美容而狂喜的时候，等着他们的很可能是培训几天就上岗的“黑医”和无医疗经营许可证的“黑市”。近年来，市面上无证经营的“黑市”猖獗，整容贷市场事故频发。
和其他消费金融不同的是，医美分期有更多的不确定性，其中最主要矛盾是医生和求美者审美观不同。医疗美容毕竟带有创伤性或侵入性，有的还需对求美者全身麻醉。一旦整形不慎，术后不满意，医疗纠纷的事故就会比比皆是。而一旦出现问题，分期服务是否可以延续，如何赔偿定损等等，都是存在诸多现实操作中的困难。
目前，国家对医美行业和互联网借贷平台二者的监管都还不完善，如果发生医疗纠纷或者赔偿时，很容易损失自身的利益。
鱼龙混杂的现状下如何抉择？
从个人层面而言，想贷款整容，首先应权衡自身的经济实力，了解金融知识，判断平台属性。在决定分期之前，一定要评估自己的压力和风险：了解知道月利息、还款形式、还款利率等是否能接受。最简单的一条分期原则便是：贷款的数额越小越安全。
如果打算分期，通常情况下，也应该去正规的整容中心进行咨询，他们会提供比较合法的贷款途径，借贷时对应的机构也会要求你进行充分的准备。
从行业角度而言，目前医美分期仍处在混乱阶段，应加强监管，一方面对于医美机构及医生要加强资质审查；另一方面要加强消费金融机构的准入审查。
目前，消费者在选择分期平台时，也建议选择信用体系健全、分期合理、实力强大、品牌影响力大的正规平台。
