你有没有在大街上或者各种不靠谱的小网站看到过这样的广告：“只要XXX元，消除不良信用记录，100%成功”？
这样的广告着实很有吸引力，毕竟一旦产生了不良信用记录，可是会影响买房、买车的，甚至还会影响求职、创业、升学等等。那么，这样的广告可信吗，不良信用记录真的可以花钱消除吗？
你如果真的按照小广告上的联系方式跟对方取得联系，对方一般会声称自己有内部关系，可以“找人”帮你消除不良信用记录，修复个人征信报告，当然，前提是需要交一笔不少的费用。信用卡小编要告诉大家的是，这是信用卡领域很典型的“骗局”，找人消除征信报告中的不良信用记录几乎是不可能的！一旦你交了钱，对方可能立马消失，你能得到的只有金钱上的损失而已。
事实上，只有一些极个别的情况下，已经产生的不良信用记录是可以申请消除的，比如未激活信用卡被收年费、信用卡利率调整导致还款金额不足以及其余不可抗力导致无法按时还款等状况。其他情况，比如持卡人因为自己的疏忽大意逾期还款等导致的不良信用记录，是不能消除的，找人也没用。
而且已经记录在央行征信报告中的逾期记录，想要修改，需要银行出具相应的《情况说明》，并配合修改。如果是持卡人自身原因导致的不良信用记录，银行是不会给你出具《情况说明》的，更不会配合修改，想要消除，只能能到还清欠款满5年后，征信报告中的信用记录滚动消除。
具体哪些情况会导致征信报告中产生不良信用记录呢？
（1）信用卡逾期还款，超过了银行给定的“容时期”仍然未能将最低还款额还上，可能会被银行上报到央行征信系统，产生不良信用记录；
（2）房贷逾期，房贷没有所谓的“容时期”，一旦晚还款就可能被上报产生不良记录，因此房贷一定要按时还款，最好是提前还款；
（3）其他情况，如公共缴费拖欠、帮人担保贷款产生不良等等。
那么，产生了不良信用记录，怎样做能够使得对房贷、车贷的影响最小呢？
信用卡小编建议持卡人还需要继续使用信用卡，并保证按时还款，用良好的信用记录来“覆盖”以往不良记录。一般申请房贷、信用卡，银行会参考最近两年的逾期情况，因此要保证以后2年内不再逾期。
