本文系融360专栏作者“小小财技”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
有一坏一好两个消息。
先说好消息，人社部今天召开新闻发布会，将继续扩大社会保险覆盖范围，未来要全民参保。
再说坏消息，媒体解读了清华大学刚刚发布的《中国养老金发展报告2016》，在2015年的时候，养老金的应付金额，减去应收金额，缺口已经高达1.18万亿元。而我国养老保险已经进入了三级风险区，距离最高的四级风险区，只有一步之遥。
早知道养老金缺口不小，没想到缺口已经达到万亿级别。
众所周知，中国人口正在老龄化，未来国家的养老压力确实很大。现在也推出了延迟退休、开放二胎的政策，但远水解不了近渴。而且考虑未来货币购买力的问题，养老金的发放标准可能也要稍作提升，比如前几天国务院还宣布，发放给退休人员的基本养老金，比例全部上调5.5%。
不会理财的，1988年的“中年人”，可能就惨了——
这个可不是危言耸听，显然这个年龄层的人，需要认真考虑下养老金规划的问题。像我们父母辈那样，吃着养老金，种种花、锄锄草的小日子，恐怕一去不复返了。
市场化改革都这么多年了，也确实没法什么事情都靠国家了。而养老规划其实也很简单：社会养老保险＋理财规划。
社会养老保险不用说，未来要全民覆盖。但大家也都明白，靠这点钱养老，可能只能天天喝西北风……
而理财规划，也是现代年轻人的一个必修课。以前父母有国家养老，自己钱存银行；现在都市场化改革了，你的工资就不能放在银行里吃那点可怜的利息了。
说来说去，这个理财规划，其实是有一个国际参考标准的。
这个就是中国很可能参考的“美国401K计划”，听起来复杂，解释起来其实很简单，就是政策强制的一个基金定投。
企业会专门为员工设立一个401K账户，员工每个月从工资中拿出一定比例资金存入，企业也存入相应的金额，这些钱都会被用来投资基金，而且主要是指数基金。等到退休的时候你就可以一次性取出所有的本金和收益。
大家看看这个玩法是不是很熟悉？是不是菜鸡一直在教大家的，每个月自己固定拿一部分钱出来，投指数基金。已经在玩定投的朋友，恭喜你，你已经提前跟国际接轨了。
顺便再安慰一下被股市下跌吓到的小朋友，定投的好处是不用看盘。你看人家美国是强制定投，看盘也没卵用，最后到退休的时候一笔取出。
我们帮你算了一下，如果你每月定投1000块，工作40年退休，按照近10年上证指数的年化收益率7.18%来算，届时你可以领到268.98万元，而我们父母那辈钟爱的银行定存，年利仅为3%，也就不到100万。
把指数定投这个基本款玩起来之后，大家可以琢磨琢磨其他的基金。
正好这几天，基金一季度的季报全部发出来了，各大机构的动向跟菜鸡之前的判断差不多。
主板仓位持续上升，消费类白马股出现了大幅度加仓情况，而创业板的仓位已经比之前高点降了10%。
另外，由于养老金的支付缺口问题，养老金接下来也需要进入股市增值。这部分资金进入股市的话，一定选风险最低的股票，也就是菜鸡这两天推荐的，估值偏低的蓝筹股，以及业绩较好的白马股。
沪深300和上证50还是小白的基础款，这个菜鸡昨天刚说过。
