近来的天气真是说变就变，刚刚还是艳阳高照，转瞬间就乌云密布、开启“倒水模式”。最近，银行贷款政策就如同这天气，也是说变就变的“孩儿脸”。相比较而言，最受欢迎的还是公积金贷款，一来，利率低；更重要的是，公积金贷款政策相对稳定。现在广州公积金贷款是什么情况？一起来看看吧。

无房无贷三成首付

如果你在广州买的是首套房，那么，公积金贷款是最优惠的：

1.无房无贷，最高可以贷款70%；

2.无房已经结清贷款，最高可以贷款60%；

3.个人最高贷款60万元，两人及以上最高贷款100万元。

如果你是二套房买家，那么情况是这样的：

1.有房无贷款，最高贷款50%；

2.如果有一笔住房贷款未结清，最高贷款30%；

3.同样，个人最高贷款60万元，两人及以上最高贷款100万元。

注意诸多限制条件

业内人士郑大源提醒购房者，虽然申请公积金贷款不需要收入证明、银行流水，外地户口不需要提供社保个税，但也有不少限制条件，如果无法满足以下的条件，你就无法使用公积金贷款：

1.具有广州户口或者居住证明；

2.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款；

3.在申请贷款前，连续足额缴存住房公积金的时间不得少于12个月；

4.贷款人具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；

5.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

6.公积金贷款期限不能超过30年，办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

7.公积金账户缴存不正常，或者在申请公积金贷款时已经离职，则不符合申请条件。

需要特别注意的是，就算你符合上述条件，如果出现以下两种情况，也是无法申请公积金贷款的：

1.首套房的公积金贷款未结清，第二套房不可以使用公积金贷款；

2.假如你购买的是车库、别墅、商铺、商用公寓，都不能使用公积金贷款。

总部在苏浙地区的几家中小型银行在上海的个人住房抵押贷（非经营类）业务目前已经暂停。

据悉，此举与监管部门整顿消费贷违规流入股市、楼市等有关。自去年以来，已有银行因这类贷款违规进入楼市等领域，吃到监管罚单。

在金融强监管和新的经营形势下，这一业务暂停也是今年银行资产投向发生重要调整的缩影。一家上市城商行人士称，对中小银行而言，降低房地产类资产投向比例，某种程度上是一种战略性撤退，将资源转向信用卡、大零售等业务，已是大势所趋。

多家银行暂停个人住房抵押消费贷

沪上一家外资通信公司的工程师蒋布计划将手中一套房产向银行抵押贷款，然而在咨询几家银行的贷款经理后，被告知个人住房抵押贷（非经营类）已暂停。“除非利率提高到10%，还有可能批贷。”蒋布被告知。

据悉，年初时，某上市城商行个人住房抵押贷最高额度可达600万元（非经营类），一次授信，最长期限5年，月息0.6%，但近期该项业务已暂停。

个人住房抵押贷（非经营类）主要是面向个人的消费贷款，比如装修、教育等。与一般纯信用消费贷相比，住房抵押消费贷的额度高出很多。

然而问题随之而来。“谁会贷几百万元去消费呢？”一家上市城商行上海某支行行长助理透露，过去这类贷款被挪用作买房凑首付款的“擦边球”行为较为常见。

易居研究院智库中心研究总监严跃进说，对于当前住房抵押消费贷来说，管控符合预期。市场方面需要关注各类首付贷风险——类似住房抵押消费贷——非常容易流向房地产领域。

这两年来，在房地产市场调控背景下，监管部门已发文严控这类贷款流入楼市、股市等领域。截至目前，已有不止一家银行吃到相关罚单。因此，不少银行主动暂停了这类业务或者下调额度。

上述城商行人士称，去年该行先将个人住房抵押消费贷额度上限下调至100万元，随后就全面暂停。如今只有个人纯信用消费贷业务，额度最高为30万元。

隐现银行经营策略调整

银行这一动作，虽与金融强监管有直接关系，但也隐现出银行经营策略的重大调整。

另一家上市城商行人士表示，这项业务的调整，其实折射出银行资产投向的策略性调整。银行资金成本上涨，负债端结构发生变化，进而传递至资产端，是业务调整的原因之一。

目前，银行存款增速已降至历史低点，即将落地的资管新规进一步加大银行吸储难度。新规之下，银行将告别过去以理财为主的资金吸收方式，近期结构性存款规模激增、大额存单利率上调等，都反映出银行资金成本较以往高出不少。

“资金成本高了，很难向客户转嫁。小银行对资金价格更敏感，无法支撑过去的客户结构，部分企业客户转移至大行。降低房产类资产比例，对我们而言，称得上是一种战略性撤退。”上述城商行人士说，虽然银行住房按揭贷款没有暂停，但是从银行房贷利率的上浮可以窥见，房贷在收紧。

来自第三方平台统计数据显示，今年3月，至少20家银行在北上广地区的个人住房贷款利率上浮10%至30%，部分银行暂停受理，个别银行额度已经用完。

上海市一季度信贷数据显示，3月末上海市本外币个人贷款余额同比增长17.8%，较上年末下降3.5个百分点，增速为近两年最低。从贷款投向来看，本外币个人住房贷款一季度新增130.84亿元，同比少增545.11亿元。

贷款去哪里了？从上市银行2017年年报来看，不少银行都将信贷资源向轻资产、收益较高的业务倾斜，比如大零售、信用卡分期等。过去以对公业务为主的中信、平安、浦发等几家银行，2017年以来个人消费贷和信用卡业务都出现大爆发，且为业绩贡献不少。

上述城商行人士还说，银行暂停上述业务，还跟今年贷款额度紧张有关。他透露，有相关窗口指导，今年表内新增贷款会很少。