天津市住房公积金管理中心关于修订《天津市个人住房公积金贷款回收操作规定》的通知

各区县、委局（集团公司）、驻津单位：

根据《天津市个人住房公积金贷款管理办法》（津公积金委〔2009〕8号），为进一步服务广大职工，现对《天津市个人住房公积金贷款回收操作规定》进行修订，增加提前偿还部分贷款并缩短贷款期限业务，本规定自下发之日起执行。

2017年5月18日

天津市个人住房公积金贷款回收操作规定

第一章总则

第一条根据《天津市个人住房公积金贷款管理办法》（津公积金委〔2009〕8号），结合本市实际，制定本规定。

第二条天津市住房公积金管理中心（以下简称“市公积金管理中心”）负责全市个人住房公积金贷款（以下简称“住房公积金贷款”）回收的计息、核算、业务办理和管理工作。个人住房公积金贷款承办银行（以下简称“贷款银行”）根据市公积金管理中心委托负责扣款、还款账户管理工作。天津市津房置业担保股份有限公司（以下简称“担保公司”）负责为保证担保的借款人承担保证责任，对符合代偿条件的贷款进行代偿。

第二章办理程序

第三条打印还款计划

借款人打印《个人住房公积金贷款还款计划》（附件1，以下简称《还款计划》）的，应持本人身份证到贷款银行经办网点、市公积金管理中心各分中心或管理部打印。委托他人代办的，受托人应持借款人身份证和受托人身份证办理。

第四条正常还款

借款人最迟应在每月还款日前一日贷款银行柜面营业终了前将当期应还款项足额存入还款账户内。还款日贷款银行从借款人还款账户中扣收当期应还款项，划入市住房公积金管理中心指定账户。

众所周知，只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，可享受公积金贷款。那么公积金贷款有限额吗？

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。公积金贷款额度计算方法如下：

按照还贷能力计算的贷款额度

计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

按使用配偶额度

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

公积金贷款的好处，不仅利息低，利率也没有上浮，绝对可以省下不少。但是呢，公积金贷款和商业贷款还是有点区别的，如果想用公积金贷款，那就一定要充分了解公积金贷款!

1、公积金不可以提现做首付

有不少人还认为公积金的账户余额可以用于首付，实际上，公积金是不能用于首付的，只能等你办完贷款之后，拿着首付凭证才能提现。如果直接用于首付是不行的!

2、不是所有人都能办公积金贷款

并不是所有人都能享受公积金贷款，按照规定，只有连缴6个月的职工才能申请公积金贷款，并且不同的城市要求也不一样，像成都、北京等则要求满一年才可以申请。

3、公积金贷款额度有限

不同的城市，公积金的贷款额度是不同的，但是所有的公积金贷款都是有限的，不仅额度有限，也不能贷款超过总房款。举个简单的例子：你的房子要贷款是100万，如果你所在的城市公积金贷款只有50万，那你也只能贷款50万。但是如果你的房子只价值40万，那你也只能贷款40万，是不可以超出房屋价值的。

4、个人不良征信也会影响公积金贷款

个人征信的好坏不管是公积金贷款还是商业贷款都是十分重要的，如果你的征信不好，公积金中心可能考虑到你还不上款，那就很容易拒掉你的申请了!

5、公积金不可以全家通用

如果子女是未婚，则可以使用父母的公积金来贷款。但是如果子女已经结婚，则不能再用父母的公积金了，只能和自己的丈夫/妻子一起贷款，因为已经属于两个家庭了!