现在很多人。都会选择贷款买车。贷款买车可以减轻我们的压力。可以让我们的钱用在更多的地方。正常情况下，买车贷款基本上有三种方式，第一种是在4s店里面做贷款，是通过厂家来做的金融，第二方式是通过4S店，然后帮你做贷款的贷款公司，第三种方式就是车主自己去银行进行贷款，做一些抵押工作。

其实前两种方式是我们生活中最常见的，如果说4S店倒闭了，其实你的贷款并不是在4S店贷款给你的，其实贷款给你的是银行，还是建议大家不要抱侥幸的心理，虽然说4S店倒闭了，但是你是通过银行贷的款，一定是要把这些钱还给银行的，如果逾期没有及时的还款，那么你就会被列入到黑名单当中，在以后你的贷款和信用都会有一定的影响。

车子总是你买的车子，还是你贷的款，即便是4S店倒闭了，也不影响你和银行之间的签订的合同，只要是你合法购买的车子并且你每月按时还款，你的车子还是你的车子，所以说建议大家即便是4S店倒闭了，该还的贷款还是要还的。

当车子贷款还完之后，那么抵押的发票和车辆登记证书怎么拿？

这个问题可以说对于每个贷款买车的车主都非常的重要，对于上面所说的三种贷款方式，最麻烦的就是第一种了，剩余的那两种可以直接找到负责人的，所以在解除抵押的时候还是比较简单的，毕竟4S店倒闭了，你是找不到直接负责人的，在这种情况下，你看可以找到厂家的电话，通过客服来资讯这种情况，然后按照客服提供的步骤一步一步来进行操作，也是可以拿到自己的车子上的抵押发票和车辆登记证书的，最后再按照正常贷款的流程去当地车管所进行解除抵押，这个过程并不麻烦，但是需要车主们去多跑几趟，不然你的车辆登记证书是拿不到手的。

“提供一张身份证就行，一个星期不到信用卡就能办下来，之后不久就能放款。”近日，上海的季小姐通过银行办理两年免息贷款的方式购置了一辆上汽大众途观L，车贷办理流程的迅速与便捷令她十分惊喜。

事实上，车贷审批本应要求严格，但如今24小时、12小时、2小时，甚至30分钟就通过审核，比拼审批速度已成为汽车金融参与者的竞争筹码。

德勤预计，到2020年，我国汽车金融渗透率将达50%，市场规模将突破2万亿元。然而，在行业呈爆发式增长的背景下，过度追求放贷速度使一证贷（一张身份证就可办理贷款）等现象较普遍，这背后存在的风险与隐患也逐渐暴露。

“新车贷款问题较少，二手车贷款乱象较多，甚至有骗车骗贷等情况出现。”一家咨询公司相关负责人向记者表示，特别是互联网金融平台，在信用体系没打通前，如风控没做到位，他们的创新业务就存在风险。 二手车金融领域问题多

随着汽车金融市场规模不断扩大，除商业银行、汽车金融公司等传统金融机构外，互联网金融公司、小贷公司等金融机构也在积极参与车贷业务。

“银行还是主流，现在各大银行可通过央行征信系统查到个人的信用情况，2天左右就可审批通过车贷申请。”一家合资品牌4S店销售人员告诉记者，通过银行贷款是最稳健的做法，适合个人征信情况良好的消费者，但资质稍差的，4S店会推荐他们经过厂商的汽车金融公司办理贷款，这需要抵押他的车辆，防止风险发生；若还达不到这两种方式的条件，就只能借助互联网金融平台，他们的要求更低。

相比银行审批速度慢、首付较高等特点，汽车互联网金融平台借助零首付、快审批（当日完成交车）、一证贷等异军突起。

由于当前新车贷款业务主要被商业银行和汽车金融公司牢牢掌控，第三方互联网金融平台尚难动摇前两者的地位，所以后者为扩大业务，已将更多目光放在二手车金融和融资租赁市场上。但这些领域目前出现的问题较多，如虚假宣传、虚假零首付、手续费捆绑等。

上述咨询公司负责人指出，由于二手车是一车一况，没有统一标准，所以这类平台需提高对定价和风控水平的要求。 据记者了解，当前二手车市场还出现了汽车抵押贷款（车抵贷）服务，只要有车，在办理一系列简单抵押车辆手续后，不需交易就可通过多家二手车贷款机构获取贷款。

一位汽车金融从业人士表示，“融资租赁公司放款门槛低，其主要任务就是放款和催收，可见其中风险较大。”

互联网金融征信体系亟待完善

业内有分析认为，出现这些问题的最根本原因是征信体系尚不十分完善，而互联网金融平台整体风控较弱。

“贷前利用央行征信系统、自身大数据系统进行风控审核，贷中检测管理，以及出现违约后的线下追车，这些都是考验汽车互联网金融平台风控能力的重要因素。”一家互联网金融平台的相关人士向记者表示，“对平台方来说，风控是重中之重，如果坏账率高，又没有能力兜底，问题就会很大。”

根据中国人民银行征信中心数据，截至2015年9月末，央行征信系统已收录8.7亿自然人，其中有信贷记录的3.7亿人。“现在，我国的白户（没有过信用卡和其他借贷记录的用户）有4亿人左右，央行征信系统并不能全方位覆盖，企业降低风险须寻求多维度征信体系，但有些大数据的应用还处完善阶段，骗贷就是利用了此漏洞。”上述互联网金融平台相关人士表示，针对此问题，只能通过线下风控来遏制，比如最传统的家访。

上述咨询公司负责人称，“互联网金融平台良莠不齐，风控做得好的坏账率仅百分之零点几，而差的高达百分之几。”

值得注意的是，近日，关于美国或出现汽车次贷危机的观点屡见报端。那么，国内市场是否会有类似风险？

对此，上述汽车金融从业人士认为，汽车贷款整体风险管控较严，加上传统渠道征信手段较完善，国内出现此情况可能性很小；不过，二手车和融资租赁领域的风险则需警惕。

在固有印象当中，买东西全款付总是要比分期来得更便宜一些，主要原因就是省了一笔利息。但是很多4S店在接待客户的时候，往往会用更低的车价折扣，来劝买车的人一定要做贷款。

贷款背后的利益

4S店为什么这么热衷于劝客户做贷款呢？所谓无利不起早，4S店的销售愿意做贷款自然是有利可图。

首先，相对于全款，如果你做了贷款，4S店能得到下面这些利益：

贷款可以收取手续费，这是4s店纯利润；贷款客户购买车险的额度更高，提成相应更高；贷款三年，可以要求保险连续投保，或者缴纳续保押金。有的厂家还会有贴息政策，那么4S店就可以利用贴息政策做一个非常好看的折扣价，诱惑你做贷款，从而达到上面的三条利益点。

当然，除了利益的驱使外，4S店对于下属的销售员还有贷款任务要求，所以销售们为了不被扣工资，自然会拼命推荐客户做贷款。

贷款背后的得失

而做了贷款的人，除了更多的车价优惠外，比起全款买车多付出了什么呢？

利息

手续费（一般在3%左右）

多买的保险险种

这些费用都是可以在买车的时候，通过咨询销售员得知的，因此，如果在贷款和全款之间纠结，不妨稍微多打听一下细节，然后自己计算得失。

不过，因为贷款要提交很多资料，比如夫妻双方身份证，户口本，银行流水，收入证明，房产证明等等，而且夫妻双方都要到场签字；如果单身还要去派出所开单身证明。很多人就此会选择放弃贷款。

因此，现在很多品牌金融贷款政策开始放宽，甚至一张身份证就能贷款给你。但是要记住：审核越宽松的贷款，费用越高。

贷款背后的问题

如果我们选择了贷款，那么要注意哪些问题呢？

首先是贷款审核资料的问题。很多朋友在买车之前都觉得自己的信用没问题，去银行贷款是分分钟的事情，可是往往资料提交上去后就被银行给拒贷了。但是这个时候往往已经在4S店下订单了，怎么办呢？

如果还没有做资格审核但4S店要求先订车，那么一定要态度强硬，质问对方为什么不把贷款资格审核环节放在订车之前？

要求4S店必须先进行贷款资格审核，审核通过再订车，不通过就不订了，千万不要因为销售催促就匆忙下订单。

如果已经下单后发生拒贷，那么当务之急就是找一家可以介入的担保公司进行担保，或者选择筹集资金全款购买，并且和4S店商量好提车时间最多能缓到什么时候，提车的价格能否不变。

其次要注意贷款的车辆，首付款通常是在银行审核通过的当天支付，也有部分人直接在订车的时候就付了首付，这要看是现车还是期货。

另外，交完首付款，要尽快上牌。因为上牌后拿到车辆登记证书（俗称“大本”或者“绿本”），这个要抵押给银行。上完牌车辆是开回4S店的，因为银行的款还没进到4S店账户，只有车辆登记证书交给银行后数日，银行才会下款到4S店。这时你才能到4S店提到自己的新车。

如果你做的是厂家金融贷款方案，而不是银行贷款，那么基本上只要上牌员拿到你的车辆登记证书，4S店就可以放车了。

最后，准备贷款买车的朋友一定要注意，4S店里的贷款专员有的是本公司的金融专员，有的是银行的驻店人员，这两者的身份一定要问清楚。因为，通常银行贷款的利息更高，手续更复杂；而厂家金融贷款不仅有补贴，而且手续也很简单