贷款方式越来越多，当下人们比较关注的就属公积金贷款和商贷。很多人在申请贷款之前，必须要提前了解这两者的实际区别，借款人也需要参照自己目前的实际情况来选择合适的贷款方式。公积金贷款和商贷的区别有哪些？公积金贷款和商贷有什么不同？下面就来向大家详细分析一下。

年利率上有所区别

大家都知道公积金贷款年利率较低，一般来说公积金贷款的利率是随着年限会不断进行调整的，一到五年是2.75%，超过五年是3.25%。而商业贷款利率要高一些，目前央行基准利率是一年以内4.35%，一到五年4.75%，五年以上是4.9%，但是在实际执行中，各家银行一般都在这个基础上上浮。

贷款额度的区别

公积金贷款额度比商业贷款额度要低，公积金贷款的额度是根据你所在城市的具体情况来定的，而商业贷款没有设上限。但不排除特殊情况，因为商业贷款的放款最终也要和你的收入水平挂钩。

从这一方面上来看，公积金贷款的额度与高房价相比，就显得十分不足，如果你看中了一套比较优质的房源，要么选择商业贷款，要么只能选择放弃优质房源。

贷款年限的区别

对于商业贷款，国家是没有设定年限的，根据购房者个人意愿选择。而公积金贷款的年限每个地区都有不一样的要求，但一般情况是不得超过30年。所以商业贷款在贷款年限上是比公积金贷款年限要多的。

贷款来源上的区别

公积金贷款来源于工作单位以及个人缴存。而商业贷款则是从银行等放贷机构所申请到的贷款。前者对于缴存年限有一定限定，如若没有达到设定的年限也是不能够使用，只能选择商业贷款。

申请流程上的区别

无论选择哪种贷款方式，都需要购房者提前进行申请。两者间公积金贷款的审核流程较为复杂，而且放贷周期也会更长。商业贷款只需贷款银行审核通过就行。正是如此，所以很多开发商都嫌弃公积金贷款，因此很多开发商都不愿卖房给公积金贷款人群。

综上就是给大家分析的公积金贷款和商贷的不同之处。实际上这两者存在着很多的差别，尤其是在贷款的年利率方面，存在着一定的差别，借款人在申请贷款的时候，一定要提前了解这两者的实际差别，结合自己的经济情况选择相应的贷款方式。

如今，公司除了为员工购买保险外，还会给员工缴纳公积金，以后买房我们就可以用公积金去办理贷款了，但有些人当初买房是用的商业贷款。那么，商贷怎么转公积金贷款呢？下面我们来看看商贷转公积金贷款条件吧。

1、符合当地公积金贷款要求。

这个是首要的前提，既然你想转为公积金贷款，那么公积金贷款的一些要求你也必须要达到。这些要求，也因城而异，具体大家以当地有关部门的规章制度为准。

2、需要发放商业贷款的单位同意。

发放商业贷款的一般是银行，你想转为公积金贷款也就是意味着银行所收取的利息会变少，所以需要与他们沟通，请他们配合。还要注意的是，所购房产已取得产权证。

要注意的是，每个地方的公积金贷款政策都会有所差异，如果有相关的打算，建议大家去当地的公积金管理中心咨询，提出书面申请，再走相关的流程。在公积金管理中心批准商转公贷款前，贷款申请人自行结清原商贷的不予办理商转公贷款。

此外，买房时候如果可以用公积金贷款是最好的，毕竟利息可以省下一大笔钱，就算当时不符合公积金贷款条件，先办理商业贷款也无妨，后面再转即可，只不过要稍微麻烦一些，但不要嫌麻烦，毕竟利率优惠可以给我们省下不少钱。

　　虽然是组合贷款，但两者在利率上互不干预。

　　申请组合贷款时，先要去判定贷款成数按首套计算还是按二套计算，根据确定的成数先计算公积金贷款额度，剩余部分就是商贷额度，而利率是分别计算的。

　　举个例子:

　　老王在北京有一套房子，现在想再购买一套房子，总价为400万； 按照目前的贷款规则，已经有一套房子，再申请贷款按二套计算，最高可以贷款4成， 即160万，那么利率是多少呢。

　　公积金贷款：

　　5年以上贷款基准利率3.25%，二套利率上浮10%后为3.575%，最高可以贷款60万；

　　商业贷款：

　　5年以上贷款基准利率4.9%，二套利率上浮20%后是5.88%，贷款额为160万-60万=100万；

　　那么，实际老王通过组合贷贷款后，按3.575%利率还公积金，按5.88%利率还商贷。两者分别计算的。

　　住房公积金贷款是指借款人是国家行政事业单位或者是国有企业、集体企业和私营企业上班的公职人员，在住房公积金中心开立帐户并按工资比例每月上缴一定金额的公积金的人员根据自己的实际情况申请的贷款，由个人申请，住房公积金部门审核审批，银行代办的一种贷款，这种贷款利率比较优惠，手续比较简便，只要符合条件就可以申请，是成本最低的住房贷款。

　　商业贷款是贷款人在人民民银行基准利率的基础上进行上浮的一种贷款，贷款利率可以和银行进行协议而取得的贷款，所以说对公积金贷款银行是只能代办，没有上浮利率的权力的。