保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。 保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力是依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险保单具有长期性的特征，同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现其流动性变现要求。因此，为赋予保险单一定的流动和变现能力，寿险公司设计出各种保单质押贷款行为应运而生。 我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。 保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。 保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力是依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险保单具有长期性的特征，同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现其流动性变现要求。因此，为赋予保险单一定的流动和变现能力，寿险公司设计出各种保单质押贷款行为应运而生。 我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。 保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

一般通过银行办理保单质押贷款的利率主要与央行公布的商业贷款利率持平，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。 　　保险公司提供的保单贷，它的额度一般根据保单的现金价值来定，最高借款金额不得超过保险合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，有的甚至更低，只有70%。但是，银行的保单质押贷款就不同了，某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%;而且有一些银行还会同时参考贷款人的信用、存款数量等指标。这样的话，贷款额度超过保单现金价值也是有可能的哦！ 　　前往银行办理保单质押贷款，你还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料不得委托办理，都必须贷款人自己提前准备。正因为这些证明需要经过保险公司的确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间会比直接到保险公司办理长一些。我们知道保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值。那么，符合这个前提是不是就代表可以向保险公司和银行申请贷款了吗？其实不然，为了避免吃闭门羹，你还需要知道各个银行对保单质押贷款的一些具体要求。对保险公司来说，只要保单符合贷款标准，都可以办理；而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的寿险保单提供贷款服务。另外，可能由于地区的不同，业务上也会有所区别。比如招商银行在上海地区不开放保单贷服务，而在北京就已经推出了此类服务。

一般通过银行办理保单质押贷款的利率主要与央行公布的商业贷款利率持平，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。 　　保险公司提供的保单贷，它的额度一般根据保单的现金价值来定，最高借款金额不得超过保险合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，有的甚至更低，只有70%。但是，银行的保单质押贷款就不同了，某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%;而且有一些银行还会同时参考贷款人的信用、存款数量等指标。这样的话，贷款额度超过保单现金价值也是有可能的哦！ 　　前往银行办理保单质押贷款，你还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料不得委托办理，都必须贷款人自己提前准备。正因为这些证明需要经过保险公司的确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间会比直接到保险公司办理长一些。我们知道保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值。那么，符合这个前提是不是就代表可以向保险公司和银行申请贷款了吗？其实不然，为了避免吃闭门羹，你还需要知道各个银行对保单质押贷款的一些具体要求。对保险公司来说，只要保单符合贷款标准，都可以办理；而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的寿险保单提供贷款服务。另外，可能由于地区的不同，业务上也会有所区别。比如招商银行在上海地区不开放保单贷服务，而在北京就已经推出了此类服务。