很多人讲到理财，经常开口就是复利，闭口就是财富自由，但我讲的很少，因为我觉得复利和财富自由啥的都不是很靠谱
第一，复利是投资的结果，衡量过去投资收益率高低的。
常说的是“过去10年的复利是15%”
但如果有人说“今年的复利15%”，那绝对是个业余选手，没人会这么说。
我们投资面对的是现在，是未来，过去复利高并不能说明什么。只要尽量做到每一年多赚一点，少亏一点，长期下来复利自然会高。
一直把复利挂在嘴上是没用的！
第二，复利是一种红利再投资的思维方式
复利之所以可怕是依靠的是时间+红利再投资。只要基数越滚越大，不断的把盈利重新投入，通过时间的推移，把投资变成收益开平方的数学题，最终的收益都会很惊人！
但现实里很多人缺少的是利滚利的思维方式，买基赚了点钱，就迫不及待的要犒劳自己。买个新手机，出去旅游下什么的，根本不存在利滚利！
另外复利需要10年20年30年，时间积累。很多人3个月都拿不住，3年都是奢侈，谈复利都太远了。
盈利都花了，时间又不愿意等，还复利什么？
第三，除了复利外还有所谓财富自由！
什么是财富自由？根本没标准的。
在月收入5K，一年攒2万的时候，心里想给我100万，每年买5%的理财，一年都5万了，妥妥的财富自由了。
等真赚到100万了，100万就只够买个首付，财富自由要1000万吧。
等有1000万了，还不够上海买套房，财富自由起码1亿吧
财富自由是心的自由！心不知足，不管多少钱都自由不了，因为欲壑难填!
老粉都知道，别人天天说复利和财富自由，我写了一年多的公众号，基本没讲过复利，更没喊过财富自由的口号，有时还会喷一下《靠复利实现财富自由？没那么容易！》
对于普通人，我觉得最靠谱的理财目标是用5-10年时间，力争实现被动收入超过主动收入更靠谱
被动收入超过主动收入和收入高低无关，只和攒钱效率和投资收益有关。
比如这张图，假设收入很高，年收入60万，假设买了200万基金，今年涨了31%，那今年的被动收入就超过了主动收入。
而如果收入很低，一个月就赚3000块，但是去年初买了10万基金，今年赚了41%，赚了4万多，今年也超过工作收入了。
1. 收入高，本金高，目标高
2. 收入低，本金少，目标小
3. 只要努力攒钱，好好投资，人人都有可能做到
以今年为例上涨30%+为例，只要投资的本金是年收入的3倍，今年的被动收入就大概率超过主动收入了。
本金是年收入什么概念呢？每年把赚的钱攒50%，6年就能攒年收入3倍的本金。就是这么朴实无华，不容易，但是只要愿意坚持，人人都可以，肯定能做到。
而且越努力越容易
1. 以第2个图为例，一个月赚3K，一年赚3.6万，能攒2万。原来本金10万（3倍年收入），今年赚到了14万了（3.8倍本金）。
2. 再加上今年攒得2万，本金就变16万了（4.44倍本金），下一次只要22.5%（3.6/16）的收益率，被动收入就超过工作收入了。
3. 但如果明年如果市场不好，16万只赚1万怎么办？没关系，再加上工作结余继续攒2万，总资金变为19万（16+1+2，5.27倍本金）。后年收益率只要达到18.9%（3.6/19），被动收益就能超过主动收入。
4. 随着本金的积累，被动收入超过主动收入所要求的收益率就会越来越低。
5. 过去19年，基金每年的平均收益率在15%左右，当本金是年收入7倍以上时，被动收入超过主动收入将会开始成为大概率事件。
6. 但要注意，基金的收益是脉冲式的。遇到亏钱的年份，那肯定也是亏的！但有的年份收益率会非常高。比如最近3年，2018年亏15%，2019年和2020年都赚了30%以上。3年一起的被动收入还是超过了3年的工作收入。
被动收入超过主动收入，不是什么鸡汤，就是默默的攒钱，攒出第一桶金，遇到行情好的时候，资产暴增一下，再继续攒。
攒钱+投资，用5-10年时间攒出是年收入7-10倍的本金出来，长期看就大概率能实现被动收入超过主动收入了。而且被动收入还会越来越高，实现躺赢。
