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距离网贷行业的“大考”8月24日还有整一个月了，时间好紧。
P2P虽然饱受争议，但发展还挺猛，原因就在于：收益太美。
四个字形容对它的整体印象：又爱又恨。
最近广东又有新的指示：债权转让不允许了，好在深圳暂不受限。
1.
为了让收益再高一点点，学会选标的很重要。
先说说这次被监管一刀切的债权转让标。
债权人将手中优质的债权转让给其他有投资意愿的投资人，就像接力赛。
举个例子，张三在某平台投资了一个12个月标的，预期年化收益为12%，但中途急用钱。张三选择转让债权，李四觉得收益不错便接手了这份债权。
在这个债权转让过程中，张三的资金周转问题得到了解决，李四成为该项目新的债权人，可以让资金无缝对接。
平台是否有标的转让功能，对投资者还是很有吸引力的，但现在这个优势正在消失。
这么一来，P2P平台上可能要属信用标居多了，借款者无需抵押也无需担保，完全靠人品担当获得贷款的一种方式。
这种标的的危险系数最大，容易发生坏账，因为很多人真的可以为了钱不要脸。
跟这个比较类似的是担保标，一度也很流行。
主要由个人或第三方机构提供担保而发布，不一定有抵押物，但是一旦出现逾期或者跑路情况，担保的人或者机构就要承担连带责任，风险就小多了。
要说风险最小的标，应该是抵押标。
顾名思义就是借款人用自己的房啊，车啊在平台进行抵押后所发布的借款标，利率稍高。
假设借款人还不起债，平台将拍卖处理抵押物变现偿还给投资人，很大程度上保障了投资者的资金安全，跑得了和尚跑不了庙。
选择这种标，你唯一要担心的就是确定标的的真实性。
大家在投P2P的时候可能发现了，这些抵质押物的信息通常非常少，而估值多少也没有具体说明。
甚至有一些车贷平台，质押车辆的信息都是一模一样的，连车辆图片都没换过，当投资人瞎啊。
还有一类比较特殊的存在，秒标。
秒标大多是P2P平台为招揽人气，发放的高收益、超短期险的借款标的，根本没有真正的借款人，主要是用来赚眼球的，风险很大。
关于选哪样的标安全，请记住八字诀：先押后信，先小后大。
即首选质押、抵押标，次选“裸奔”的信用标，投资金额上也应该遵循从小到大的原则。
2.
投资P2P网贷过程中，想挑到理想标的？还可以从这几个方面出发：
根据年利率来选，排除安全因素最在乎的就是年利率了。在同一平台内，在流动性相同或相近时，毫无疑问选择高息的。
因为承诺有限保障安全的平台，要么不垮，要么整段垮掉。
赌一把吧……
还可以根据回款方式来挑选，P2P平台统共就那么几种回款方式，要么到期一次性还本付息，要么就是按月付息到期还本，还有一种就是等额本息的还款方式。
为什么把回款方式作为首选？因为回款方式与安全性有一定的相关性。
到期一次还本付息，意味着你钱借出去后只能按照约定时间收回本息，期间发生逾期的话，只能寄希望于平台的风险备用金。
但好处就是中途不用操心，跟存定期存款一样省事。
每个月都打钱付利息的回款方式的安全性就差多了。借款人平时还点小钱，到了最后一个月付息并且需要全额还本时，常会发生借款人违约不还的情况。
等额本息法回款的优点是相对安全。借款人每个月都会归还本息总额的1/N 。随着应还本息的匀速减少，到了最后还款期，很少再会有人为了1/N 的款额当老赖。
大多数人喜欢根据借款时间长短来选标的，形成两大阵营：长标和短标。
单从收益的角度来讲，长期标所获得的利息比短期标多。但从灵活度来看，短期标比长期标更灵活。
要说到风险，两种标打平。
很多人都有一个误区，认为短期标比长期标的风险要低，其实风险指数还是要挂钩平台。
关于P2P靠不靠谱的经典话题，不是有句顺口溜么？逾期都零看学历，背景相同看额度，小标最多两三百，再多就是二百五……
